Mát. Vốn là một thanh toán ban đầu về thế chấp: các điều kiện. Tài liệu về vốn mẹ trả nợ thế chấp

Chỉ có một vài gia đình trẻ quản lý mua hàng của mình ngôi nhà của mình, trong đó sẽ tương ứng với những ham muốn với tiền bỏ ra, đã được hoãn lại từ lương. Tất nhiên, điều này có thể được sự giúp đỡ của người thân, họ tiết kiệm được tiền, nhưng vẫn là loại phổ biến nhất của phương tiện là cho vay thế chấp. Nhà nước quan tâm đến thực tế là gia đình trẻ nhận được cuộc sống độc lập, vì vậy tôi đã phát triển một hệ thống hỗ trợ cho các gia đình trẻ.

Giấy chứng nhận người mẹ để cải thiện điều kiện sống

Cho đến nay, sự giúp đỡ đáng kể cho gia đình có hai con trở lên là thủ phủ của phụ huynh. Chương trình này chạy từ năm 2007. Nó có thể được chi cho việc mở rộng không gian sống, kể cả để trả hết phần nợ cho các khoản vay thế chấp, để chi cho thanh toán của một cơ sở giáo dục cao hơn hoặc dịch vụ các bà mẹ nghỉ hưu. Cách phổ biến nhất để sử dụng hỗ trợ như vậy cho gia đình Nga là lựa chọn đầu tiên. Một khi có chữ ký của Chủ tịch tháng 5 năm 2015 Luật liên bang 131-mat. Vốn là một thanh toán ban đầu về việc thế chấp có thể được sử dụng bất kể tuổi tác hay sinh làm con nuôi của một đứa con thứ hai. Kể từ khi hoạt động của loại hình này của nhà nước. quy tắc hỗ trợ cho việc sử dụng các hỗ trợ như đang mở rộng. Trước đây, không chờ để thực hiện 3 năm trẻ tuổi có thể sử dụng chỉ giới hạn khả năng của một giấy chứng nhận đó.

Tôi có thể sử dụng giấy chứng nhận của mẹ tôi là năm đầu tiên ngày hôm nay?

loại đã quan sát hỗ trợ nhà nước là để nhận được một giấy chứng nhận không dùng tiền mặt, mà không thể được trao đổi và có thể được sử dụng bởi các gia đình duy nhất trong một số trường hợp. Kể từ năm 2016 quyền vốn làm mẹ như việc thanh toán ban đầu về thế chấp là giá trị pháp lý. Lý do là FZ № 131 từ May 23, 2015.

Nếu chúng ta nói về quy tắc chung, thủ đô thai sản có thể được sử dụng như một phần ban đầu, và như trả nợ vay. Đây là một cơ hội tuyệt vời cho một gia đình trẻ để giảm kích thước của các gánh nặng tài chính và trả tiền thế chấp một cách nhanh chóng hơn nó liên quan đến tiến độ thanh toán.

Thật không may, nó là không thể nếu không có sự phức tạp. Không phải mọi tổ chức ngân hàng dễ dàng nắm giữ thế chấp bằng vốn mẹ. Nhưng cũng có những ngân hàng đóng gói các giao dịch bằng cách cung cấp các chương trình ưu đãi. Như một quy luật, hôm nay trong nhiều tổ chức, kích thước tối đa của lãi suất thế chấp là 14%.

Làm thế nào để áp dụng?

Trong trường hợp đó, nếu gia đình có kế hoạch sử dụng vốn làm mẹ như việc thanh toán ban đầu về thế chấp, khách hàng vay phải đáp ứng tất cả các yêu cầu của tổ chức ngân hàng. Trong hầu hết các trường hợp, các yêu cầu đăng ký một khoản vay như vậy là hầu như không có khác biệt so với tín dụng tiêu dùng thông thường:

1. Thí sinh phải có một công việc lâu dài và làm việc cho ít nhất sáu tháng. Một số ngân hàng áp đặt như một yêu cầu bắt buộc - ít nhất một năm trong vòng 5 năm trở lại đây.

2. đề nghị Đầu cho việc tính toán của các tổ chức ngân hàng thế chấp chỉ được coi là hợp pháp, khẳng định thu nhập của người vay. "Grey" tiền công chỉ có thể hoạt động như một thu nhập thứ cấp, nhưng thường xuyên nhất nó không được chú ý. Và cho đến nay, các tổ chức lớn đang làm việc trên một chương trình như vậy. Nhưng rất nhiều cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính có thể chơi trong sự ưu ái của khách hàng vay. Một số ngân hàng đưa vào tài khoản bất kỳ thu nhập của người vay tiềm năng, bao gồm cả không chính thức. Thông tin về các tính năng của các điều kiện, bắt buộc phải biết tổ chức của người lao động trong quá trình tham khảo ý kiến. Đôi khi nó là một dấu hiệu của số tiền đó trở nên dứt khoát trong việc phê duyệt các khoản thế chấp.

3. Thiếu sự đăng ký bất động sản trong căn nhà. Tình trạng này chỉ áp dụng cho những người muốn sắp xếp một thế chấp tại các chương trình ưu đãi, trợ cấp của nhà nước.

4. Khi một trả nợ thế chấp vốn mẹ, việc phân bổ cổ phiếu của trẻ em là cần thiết.

5. Để có được một cơ hội để trở thành chủ sở hữu của chương trình xã hội của thế chấp, người vay phải có một lịch sử tín dụng tích cực.

Làm thế nào để có được một thế chấp với số vốn mẹ?

Trước khi bạn bắt đầu thủ tục chuyển tiền trong Giấy chứng nhận gia đình vay trả nợ nhà, bạn cần phải đi vào quỹ hưu trí và nhận giấy chứng nhận rất này, mà sẽ là một xác nhận chính thức của quyền này.

Khi chứng chỉ nằm trong tay của khách hàng vay trong tương lai nên quyết định mà các tổ chức ngân hàng sẽ hợp tác và nơi nó là cần thiết để áp dụng. Nó là tốt nhất để tham quan một số tổ chức ngân hàng và để tính toán thế chấp bằng vốn ngoại cho tất cả các chương trình có sẵn. Chỉ sau khi xem xét kỹ lưỡng các điều khoản vay đề xuất (lãi suất, lượng tiền được phê duyệt, bảo hiểm bổ sung và vân vân. P.), Bạn có thể nộp đơn xin đăng ký.

Ngày nay người ta không cần phải đợi cho đến khi đứa trẻ, sau sự xuất hiện của mà gia đình nhận được giấy chứng nhận quyền thai sản, 3 tuổi. Nếu cần thiết, sử dụng của chủ sở hữu giấy chứng nhận (ví dụ. E. Trẻ em mẹ) nên áp dụng cho cơ quan lãnh thổ của RF PF với tuyên bố tương ứng và một gói tài liệu.

Tài liệu về vốn mẹ trả nợ thế chấp

Để sử dụng các phương tiện giấy chứng nhận hoàn thành nghĩa vụ nợ của mình, yêu cầu tài liệu nhất định. Tùy thuộc vào tổ chức có thể được trình bày yêu cầu bổ sung. Nhưng như một quy luật, hầu hết các ngân hàng yêu cầu các giấy tờ sau đây để trả nợ thế chấp vốn mẹ:

1. Hộ chiếu của công dân Nga và các bản sao của tài liệu. Đó là: TIN SNILS, một bản sao công chứng sổ công việc làm. Đó là khuyến khích để cung cấp một hộ chiếu hoặc bằng lái xe hoặc PTSD.
2. Chứng chỉ xác nhận quyền để tiếp nhận vốn thai sản.
3. Một tập hợp các tài liệu, trong đó chính thức xác nhận thu nhập vay của: một tài liệu xác nhận sự vắng mặt của các khoản nợ thanh toán bắt buộc, thông tin về hình thức của ngân hàng thu nhập hoặc tiêu chuẩn hình thức 2-TNCN có thể được sử dụng.
4. Hợp đồng mua bán của một căn hộ hoặc nhà.
5. Thông tin về việc mua lại tài sản: hoàn toàn thông tin cần thiết về tình trạng của đối tượng của BTI, trích lục từ sổ đăng ký nhà, một hộ chiếu để đánh giá tình trạng kỹ thuật.
6. xác nhận chính thức từ Quỹ hưu trí, mà trên tài khoản của khách hàng vay tiềm năng không có tiền mặt.
7. Đơn đề nghị đăng ký trong sở hữu cổ phần.

Những gì nên được gán cho các quỹ hưu trí?

Điều quan trọng là phải hiểu rằng thế chấp sử dụng vốn sinh - đây không phải là một thủ tục nhanh chóng. Đặc biệt là nếu người mua không sử dụng dịch vụ của các cơ quan bất động sản và rút lên một thỏa thuận riêng của họ. Sau khi ngân hàng đã cung cấp tất cả các tài liệu, báo cáo và các văn bản cần thiết khác, bạn phải đi vào quỹ hưu trí và cung cấp cho họ một số giấy. Thông thường, nó:

1. giấy tờ chính thức từ ngân hàng, chỉ ra rằng khách hàng vay thực sự có ý định giao kết hợp đồng để mua các khoản thế chấp. Như một quy luật, đây là một tài liệu do ngân hàng theo hình thức bình thường.
2. Tất cả các thông tin chung về cơ sở nhà ở, mà sẽ là đối tượng cho vay thế chấp.
3. Tất cả các tài liệu, như là trường hợp với các ngân hàng, thuộc sở hữu của khách hàng vay (hộ chiếu, SNILS, VAT).
4. Nó là bắt buộc phải nộp đơn xin chuyển tiền với các chi tiết của ngân hàng.

Điều khoản thế chấp từ các ngân hàng phổ biến nhất

Bất kỳ tổ chức tài chính là quan tâm đến việc làm thế nào để vẽ càng nhiều càng tốt các thỏa thuận có thể cho vay lớn. Những loại cho vay và thế chấp áp dụng theo thủ đô thai sản. Các ngân hàng, như các chương trình thực tế, có thái độ khác nhau để thiết kế của khoản vay mà đưa vào vốn gia đình tài khoản. Vì vậy, trước khi bạn quyết định sử dụng mat. Vốn là một thanh toán ban đầu về thế chấp, nó là cần thiết để kiểm tra các điều kiện của tổ chức tài chính. Các chuyên gia khuyên rằng ở nơi đầu tiên để chuyển sang các tổ chức lớn, mà là rất phổ biến trong những người đi vay.

Thế chấp bằng Sberbank

Có lẽ đó là ngân hàng tương tự mà sẵn sàng cung cấp các khoản thế chấp về nhà ở, không phân biệt thể loại của nó. Vì vậy, mỗi người vay có thể thực hiện hợp đồng để mua căn nhà thứ hai, nhà riêng hoặc một căn hộ trong một tòa nhà mới. Nó cũng có thể và thế chấp dưới thủ đô thai sản. Yêu cầu chính của ngân hàng là dịch bắt buộc của chứng chỉ tiền trong vòng sáu tháng sau khi kết thúc giao dịch.

Điều khoản chính thức:

1. Vay tiền ngân hàng chỉ bằng nội tệ.
2. Tỷ lệ cho vay thế chấp là 14,5%.
3. Thời hạn vay tối đa - ba mươi năm.
4. Số tiền đóng góp ban đầu phải có ít nhất 20 phần trăm.
5. Giá trị giao dịch không phải là hơn 40 triệu rúp.

"VTB 24"

Các ngân hàng phổ biến thứ hai, trong đó hợp tác với khách hàng vay, làm cho ra một thế chấp. Hợp đồng có thể được kết luận trên hoàn toàn bất kỳ nhà, bất kể thể loại của nó. Có nghĩa là, nó có thể là tài sản cá nhân, hộ gia đình thứ hai, xây dựng mới. Đối với các ngân hàng, yếu tố này là không mang tính quyết định. Thế chấp dưới thủ đô thai sản cũng có sẵn. Các điều kiện cơ bản để giao kết tiếp hợp đồng, "VTB 24":

1. cho việc mua lại hoạt động kinh doanh thế chấp nhà được thực hiện chỉ bằng đồng tiền quốc gia;
2. Lãi suất bình quân 15,95%;
3. Kỳ hạn tối đa tù là 30 năm thế chấp;
4. giao dịch thanh toán tối thiểu 20%;
5. Chi phí nhà ở không được vượt quá 30 triệu rúp.

"DeltaKreditBank"

Nếu muốn, sắp xếp một thế chấp trong "Ngân hàng Credit Delta," chúng ta phải nhớ rằng việc đăng ký chỉ có thể về nhà ở tiểu học và trung học. Chuyển tiền từ thời điểm ký kết hợp đồng có thể trong vòng một năm kể từ ngày ký ban hành.

Điều kiện mà bạn có thể sắp xếp một thế chấp với việc sử dụng vốn của gia đình:

1. Mọi giao dịch và chuyển có thể xảy ra chỉ trong tiền tệ quốc gia - rúp.
2. Tỷ lệ trung bình trên khoản vay lên tới 15,25%.
3. Phí trước bạ là 30%.
4. Thời gian tối đa có thể cho vay không được vượt quá 25 năm.

Tính toán thanh toán ban đầu

Theo nguyên tắc chung, không phải mọi ngân hàng cung cấp thông tin về những gì sẽ là kích thước của thanh toán xuống. Mỗi gia đình muốn rõ ràng hiểu được những điều kiện nó có thể kéo, và do đó muốn tính toán kích thước của thanh toán xuống một mình. Trong thực tế, nó không phải là quá khó khăn. Bạn cần phải biết chính xác chi phí của nhà ở và thể hiện dưới dạng một tỷ lệ phần trăm, đòi hỏi các ngân hàng như một khoản thanh toán xuống. Ví dụ, nếu một căn hộ hoặc căn nhà trị giá 3 triệu rúp, và ngân hàng đòi hỏi phải có để làm cho ít nhất 20%, đã nhận được 600 000 rúp. Trong trường hợp đó, nếu gia đình có kế hoạch sử dụng mat. Vốn là một thanh toán ban đầu về thế chấp, sau đó nó có vẻ hợp lý rằng với anh ta trong mọi trường hợp nó là cần thiết để trả thêm tiền mặt.

Nếu gia đình được đếm chỉ trên giấy chứng nhận viện trợ, người ta có thể tính toán chi phí nhà ở, mà cô có thể khẳng định. Công thức rất đơn giản: kích thước của mat. vốn x 100 / index xuống thanh toán.

khuyến nghị

Điều quan trọng là phải hiểu rằng thủ đô thai sản - dưới hình thức hỗ trợ nhà nước, vì vậy số tiền mà được đưa ra cùng một lúc, có thể được sử dụng chỉ cho mục đích cụ thể. Nó là không thể đi ra ngoài và chi tiêu, bất cứ khi nào bạn muốn. Nếu bạn có kế hoạch để sử dụng mat. Vốn là một thanh toán ban đầu về thế chấp, hoặc theo hình thức thanh toán để trả hết nợ gốc, nó là cần thiết để thông báo cho Quỹ hưu trí trong sáu tháng trước khi giao dịch. Ngân sách nhà nước và thanh toán dự kiến sáu tháng một lần.

Trong trường hợp của thủ đô thai sản đã được sử dụng, sau đó là một khoản thanh toán xuống phần còn lại sử dụng sẽ không hoạt động. Điều duy nhất có thể làm là để giảm nợ trên hợp đồng thế chấp đã tồn tại.

phần kết luận

Trước khi bạn liên hệ với ngân hàng, bạn phải tự quyết định những gì các chương trình xây dựng ưa thích. Mặc dù tham gia vào nguy cơ xây dựng chung là cao hơn nhiều lần, trong khi các gia đình có thể giành được một số lượng đáng kể của mét, cũng như sắp xếp một thế chấp tại một mức giá tốt hơn về thanh toán hàng tháng.