Làm thế nào để có được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu: tư vấn pháp lý

các khoản vay thế chấp - một trong những loại cho vay phổ biến nhất trên thế giới. Cơ hội để mua nhà riêng của họ cùng một lúc và không sau nhiều năm làm phương hại mình trong tất cả mọi thứ, đang thu hút ngày càng nhiều người. Tuy nhiên, việc có được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu có thể là một vấn đề nghiêm trọng trên đường đến giấc mơ của góc của riêng bạn.

Phải làm gì trong một tình huống như vậy? Nơi nào một điểm trên uy tín tài chính và làm thế nào để giải quyết vấn đề một chút máu? Những điều này và nhiều câu hỏi khác của mối quan tâm lớn đối với người đọc, một khi phải đối mặt với việc từ chối thế chấp.

các khoản vay thế chấp là gì

Trước tiên, hãy nói về một lịch sử thế chấp và tín dụng là gì, làm thế nào họ liên quan đến nhau, và cho dù người ta có thể ảnh hưởng đến người khác.

Bởi thuật ngữ "thế chấp" có nghĩa là một loại tín dụng, khi nợ để mua nhà ở, và đó sẽ trở thành chìa khóa để các ngân hàng cho đến khi việc trả nợ vay. Trong trường hợp này, người mua mặc dù nó được coi là chủ sở hữu của căn hộ, nhưng không thể làm cho nó bất kỳ hành động pháp lý. Nếu hình phạt được bao gồm cho đến khi thanh toán đủ các khoản vay khách hàng ngừng không trả tiền hóa đơn. Cuối cùng, ngân hàng có thể và không nắm bắt một căn hộ từ một khách hàng vay bất cẩn. Trong trường hợp này, người có nguy cơ bị bỏ lại mà không có tiền và không có nơi trú ẩn.

Ngoài các điểm dừng hoặc chậm trễ trong việc thanh toán các khoản vay, có căn cứ khác để chấm dứt hợp đồng:

• làm xấu của bất động sản, không tuân thủ các điều kiện hoạt động;
• cơ sở vật chất truyền để sử dụng bởi bên thứ ba;
• vi phạm các điều kiện bảo hiểm;
• tái phát triển của cơ sở, thay đổi tehharakteristik nhà ở.

Có tính đến thực tế là các khoản vay như vậy được trả một vài thập kỷ, các ngân hàng rất cẩn thận kiểm tra những người cung cấp các khoản thế chấp. Họ đang cố gắng bằng mọi cách làm giảm nguy cơ không trả nợ. Đối với các ngân hàng trung bình vay lý tưởng là như sau:

• Tuổi - khoảng 27-30 năm. Đây là đủ để trỏ đến cuối thanh toán của khách hàng chưa về hưu.
• Một mức lương chính thức cao. Nếu thu nhập của bạn có ít nhất ba lần so với thanh toán hàng tháng về thế chấp của bạn, bạn sẽ chào đón khách hàng của bất kỳ ngân hàng.
• Một trải nghiệm ấn tượng trong công ty tốt, tốt nhất là trên một bài đăng có uy tín.
• Một hoàn cảnh gia đình ổn định, cũng như một vài con sẽ chỉ củng cố vị trí của bạn. Ngoài ra, đó là mong muốn mà vợ hoặc chồng (vợ) đã được sử dụng với một mức lương tốt.

Nhưng ngay cả khi bạn đáp ứng tất cả các tiêu chí này và bạn cần một thế chấp, lịch sử tín dụng xấu có thể chơi với bạn một trò đùa ác ý.

Nơi nào lịch sử tín dụng

Bất cứ ai muốn áp dụng cho các ngân hàng với một yêu cầu để đạt được một thế chấp, trước tiên phải hiểu thế nào là thuật ngữ "lịch sử tín dụng", vì nó được hình thành, nơi nó có thể được tìm thấy và những gì nó ảnh hưởng. Sau đó, thay vì quấy bạn bè và những người quen biết với một tiếng kêu: "Giúp được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu!" - một người độc lập có thể ảnh hưởng đến tình hình.

Trước khi quyết định về thiết kế của khoản vay, bất kỳ tổ chức tài chính nhất thiết phải tham khảo BCH (văn phòng tín dụng). Để phù hợp với những thông tin về tất cả mọi người ai đã từng trong đời tôi lấy tiền nợ. Trong một cơ sở dữ liệu như cập nhật thông tin về những gì nó được làm ra các khoản vay này hay người đó, cẩn thận xem có nên thực hiện thanh toán nếu chậm trễ là. Nếu có vi phạm hợp đồng, một kỷ lục của nó cũng sẽ xuất hiện trong những câu chuyện tín dụng.

Thế nào là một "lịch sử tín dụng xấu" và rằng nó ảnh hưởng

Như bạn đã biết, một vị trí trong CI - một lý do để từ chối trong việc có được một thế chấp. Truy cập vào cơ sở dữ liệu là tất cả các tổ chức tín dụng, không có ngoại lệ. Có một số tiêu chí mà kiểm tra thường được tiến hành. Ví dụ, chẳng hạn:

1. Việc không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng, chậm trễ trong thanh toán, một sự từ chối hoàn thành các cam kết.
2. Những lý do mà không phụ thuộc vào khách hàng vay, nhưng làm trầm trọng thêm các thử nghiệm lâm sàng. Đây có thể là một lỗi trong các chi tiết, thực hiện thanh toán bằng một ngân hàng, thanh toán chậm, một tính toán sai của phần cuối cùng, và các yếu tố khác.
3. Hoạt động gian lận. Có những trường hợp gian lận vẽ lên một khoản vay, sử dụng tài liệu của người khác. Họ trả lại tiền, tất nhiên, sẽ không. Trong trường hợp này, ngay cả khi hành vi phạm tội của các bên thứ ba sẽ được chứng minh, chỉ số IQ của bạn sẽ được tha hồ triệt để.

Tất nhiên, khách hàng có vẻ là không có tội, nhưng giúp đỡ trong việc thế chấp ông nhất thiết cần thiết trong hai trường hợp sau.

Làm thế nào để kiểm tra lịch sử tín dụng của riêng bạn và tại sao nó nên được thực hiện

Để tránh những tình huống khó chịu, cách tốt nhất là hãy chắc chắn để tìm hiểu trước chỉ số IQ của họ. Thực tế là các ngân hàng không có nghĩa vụ phải làm bằng cách nào đó tạo động lực cho sự từ chối của mình, nhưng thường xuyên hơn nhân viên của tổ chức tài chính được nhắc đến nó. Bên cạnh đó tất cả các yếu tố trên, nó có thể làm hỏng sự kiện thậm chí nhỏ:

• nhỏ (một vài ngày) sự trì hoãn về tín dụng tiêu dùng;
• thanh toán đầu tiên của khoản vay mà không cần sự đồng ý của ngân hàng;
• không tuân thủ các nghĩa vụ của mình, nếu bạn là một người bảo lãnh của người thân hoặc bạn bè vay;
• nợ trong 2-3 rúp gây ra do một lỗi trong tính toán.

Để tránh rắc rối, làm cho nó một quy tắc ít nhất mỗi năm một lần, kiểm tra uy tín tín dụng của bạn. Các chi tiết mà làm điều đó khá đơn giản:

1. Trước tiên, bạn cần phải giải quyết trong một đơn vị đặc biệt của Ngân hàng trung ương Nga, được gọi là "Catalog KI Trung ương". Họ cần phải nhận được thông tin về nơi chính xác là câu chuyện của bạn.
2. Bây giờ, hãy gửi một yêu cầu đến một văn phòng tín dụng đặc biệt và nhận được thông tin cần thiết. Mỗi năm một lần, nó có thể được thực hiện miễn phí.

Làm thế nào để có được một khoản vay, có một danh tiếng bị hoen ố

Dù thông tin bạn nhận được, đừng thất vọng. Hãy nhớ rằng, bạn vẫn có thể có được một thế chấp. lịch sử tín dụng xấu để tự hào, tất nhiên, là không cần thiết. Nhưng tình hình có thể được sửa chữa. Làm thế nào? Có một số cách:

• nộp hồ sơ vào một tổ chức tài chính nhỏ, kiểm tra có không quá tỉ mỉ có thể xảy ra;
• truy đòi đến trung gian;
• Nộp đơn xin thế chấp vào ngân hàng, vốn đã mang đến cho bạn một khoản vay;
• một khoản vay từ nhà phát triển;
• thực hiện các hợp đồng thuê mua.

Ngoài ra còn có cách thức mà nó không phải là cần thiết để nghỉ mát. Nó không phải là bí mật mà trên thị trường có tổ chức đã sẵn sàng cho một khoản phí để sửa tài liệu. Để làm điều này, như bạn đã biết, là bất hợp pháp. Nó có thể dẫn đến những hậu quả thảm khốc.

Cũng trong lĩnh vực cho vay ngân hàng là hiện tượng khá phổ biến của hối lộ thương mại. Điều này có nghĩa rằng một số nhân viên của các tổ chức tài chính đã sẵn sàng để nhắm mắt lại để lịch sử tín dụng tiêu cực của khách hàng. Tất nhiên, không chỉ như vậy, và cho một phần thưởng rắn. Không giải quyết cho điều đó. hành động như vậy cũng là bất hợp pháp.

bạn có thể sửa lịch sử xấu

Thế chấp với lịch sử xấu - đó là rất rắc rối, nhưng rất thực tế. Tìm lỗi trong CI, bạn có thể nộp đơn yêu cầu thay đổi. Trong trường hợp này, bạn phải chứng minh rằng những thông tin chứa trong một lịch sử tín dụng, không đáng tin cậy và chịu sự điều chỉnh. kiểm tra sẽ được thực hiện trên ứng dụng của bạn. Tại thời điểm này, bạn cần chuẩn bị các tài liệu mô tả bạn như là một khách hàng đáng tin cậy. giao dịch đó có thể bao gồm:

• biên lai xác nhận tình trạng thanh toán;
• chiết xuất từ các tổ chức tài chính, thiếu dư nợ tín dụng;
• giấy chứng nhận của cảnh sát rằng khoản vay đã được ban hành bởi những kẻ lừa đảo để tài liệu của bạn;
• các giấy tờ khác chứng minh sự vô tội của mình.

Việc kiểm toán sẽ được quyết định vào những thay đổi trong lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn đã có, và bạn không đồng ý với kết quả của cuộc kiểm tra, bạn có thể đi đến tòa án và bảo vệ quyền lợi của họ ở đó.

Nếu vi phạm một phần của bạn đã diễn ra, và bây giờ bạn không biết làm thế nào để có được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu, nó là cần thiết để tiến hành như sau. Đi bất kỳ khoản vay ngân hàng của người tiêu dùng nhỏ để mua, ví dụ, đồ dùng gia đình, và nhẹ nhàng trả nó. Lặp lại các bước nhiều lần. Vì vậy, bạn sửa chữa uy tín tài chính của bạn, và sai sót nhỏ trong quá khứ, bạn sẽ tha thứ.

Các khoản nợ từ nhà phát triển

Bây giờ chúng ta hãy nói về làm thế nào để có được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu, nếu đúng nó thất bại và ngân hàng mà bạn đã bị từ chối. Trong trường hợp này, bạn có thể cố gắng áp dụng trực tiếp cho các nhà phát triển. Không phải là một công ty xây dựng rất lớn thường cần phải thu hút vốn của bên thứ ba. Để làm điều này, họ phải liên hệ với ngân hàng để vay tiền. Tuy nhiên, đây không phải là quá có lợi nhuận, như bạn phải trả lãi suất.

lựa chọn nhiều lợi nhuận là kết thúc bằng một đợt hợp đồng của khách hàng. Trong trường hợp này, nhà phát triển được thêm tiền cho việc xây dựng và những người tự nhiên - những khả năng chi trả cho các chi phí của các bộ phận nhà ở.

Khi lợi thế rõ ràng, chẳng hạn như một sự thiếu quan tâm, lệ phí, thanh toán cho việc đánh giá và bảo hiểm, phương pháp này có một nhược điểm đáng kể - một khoảng thời gian không đáng kể thanh toán nhiều lần. Hiếm khi nào công ty sẽ đồng ý với kết luận như một thỏa thuận cho một khoảng thời gian hơn 5 năm. Ngoài ra, bạn chắc chắn sẽ yêu cầu trả góp đầu tiên khá vững chắc. Thông thường nó là khoảng 30% chi phí nhà ở.

Liên hệ với một ngân hàng nhỏ

Nếu bạn đang phân vân về nơi để có được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu, cố gắng liên hệ với ngân hàng trẻ hoặc một tổ chức tài chính nhỏ. tổ chức này đang đấu tranh cho từng khách hàng và thường làm giảm các yêu cầu đối với ứng cử viên cho vay thế chấp.

Bên cạnh đó, các tổ chức này thường xuyên làm việc các chuyên gia những người không có đủ kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay. Một cách đơn giản, họ chỉ không biết nơi để tìm, nhưng có một mong muốn lớn để tham gia vào một hợp đồng.

Nhưng phương pháp này có nhược điểm. Thông thường nó là một mức lãi suất khá cao hoặc việc áp dụng phí bổ sung. Bằng cách này, các ngân hàng nhỏ có xu hướng làm giảm nguy cơ vỡ nợ.

Bảo lãnh tại ngoại +

Một tùy chọn khác về cách để có được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu, là để cung cấp một số lượng lớn các tài sản thế chấp bổ sung và bảo lãnh.

Kể từ khi không ai trong số các ngân hàng sẽ không hợp tác với khách hàng không đáng tin cậy, bạn sẽ phải thuyết phục các đồng nghiệp của mình mà bạn có thể tin tưởng. Trước tiên, bạn cần phải tranh thủ sự ủng hộ của một người đàn ông hoàn hảo về tài chính và có một thu nhập vững chắc. Thậm chí tốt hơn, những người bảo lãnh sẽ là một vài. Trong trường hợp này, lịch sử tín dụng tiêu cực của bạn sẽ không quá nặng để nhìn vào đôi mắt của người quản lý. Xét cho cùng, trong trường hợp không tuân thủ các nghĩa vụ của mình đối với khoản nợ đã yêu cầu một người ký tên chung.

Nếu bạn có thể cung cấp cho ngân hàng với một cái gì đó đắt tiền, bạn đã sở hữu quyền sở hữu, nó cũng sẽ làm tăng đáng kể cơ hội của bạn nhận được một thế chấp. Nó có thể là một ngôi nhà, một chiếc xe đắt tiền, một ngôi nhà nước, đồ trang sức cổ xưa và vân vân. Nên hiểu rằng căn hộ mua cũng sẽ là chìa khóa. Và trong trường hợp bạn không tuân thủ nghĩa vụ của mình, bạn có thể mất cả việc cầm cố, bị bỏ lại với không có gì.

Nâng số tiền trả góp đầu tiên

Hầu như tất cả các khoản vay thế chấp được cấp tối thiểu (xuống zero) phiên bản đầu tiên. Do đó, nếu bạn không biết làm thế nào để có được một thế chấp với lịch sử tín dụng xấu, nhưng bạn có đủ lượng vốn sẵn có, cố gắng sắp xếp một khoản vay với một số tiền lớn xuống. Nếu bạn có thể làm ngay khoảng 50% chi phí nhà ở, lịch sử tiêu cực của các ngân hàng có thể nhắm mắt làm ngơ. Điều này xảy ra bởi vì, mặc dù bạn sẽ không còn có thể trả trên khoản vay, các ngân hàng có thể dễ dàng bán căn hộ của bạn cho một nửa giá trị thực của nó và sẽ lấy lại tiền.

Chúng tôi kêu gọi hòa giải

Đôi khi lịch sử tín dụng của khách hàng là rất buồn, mà nó có thể cần sự giúp đỡ trong việc nhận thế chấp. Với mục đích này có là nhà môi giới tín dụng đặc biệt. Những người này cung cấp cho bạn một danh sách các ngân hàng sẵn sàng để thực hiện một cuộc trò chuyện với vấn đề khách hàng. Với khoản phụ phí, người môi giới sẽ tiến hành tất cả các cuộc đàm phán và hầu như đảm bảo cung cấp cho bạn với các khoản thế chấp. Tuy nhiên, các dịch vụ trợ như chi phí tốn kém, nhưng đôi khi nó là cách duy nhất.

Chúng tôi làm cho một thuê căn hộ

Có một khá mới đến cách Nga của một khoản tín dụng thế chấp với danh tiếng bị hoen ố. cho thuê nhà ở này. Bản chất của nó là một người tham gia vào một nhà ở thuê mua. chi tiêu hàng tháng đồng thời bao gồm các chi phí tiền thuê nhà và số tiền thanh toán khoản vay. lịch sử tín dụng trong trường hợp này không chơi bất kỳ vai trò. Sau khi tất cả, trước khi việc thanh toán toàn bộ chi phí của khách hàng đó không phải là chủ sở hữu của căn hộ, và các tổ chức tài chính.