Tái cấp vốn - nó ... Act tái cấp vốn của các ngân hàng

Ngân hàng để tạo ra một quỹ có thể đảm bảo ổn định tài chính của mình và thực hiện nghĩa vụ trong trường hợp có vấn đề. Khối lượng của các quỹ riêng được vượt quá giá trị tiêu chuẩn của tỷ lệ an toàn vốn. Sau đó là một loại khách hàng bảo hiểm. Nó cho thấy rằng ngân hàng là quan tâm đến hoạt động bình thường trên thị trường. Xét cho cùng, nếu các cổ đông đầu tư kinh phí của mình, nó đảm bảo rằng họ sẽ được đầu tư một cách cẩn thận do nữa. Nhưng với một sự suy giảm mạnh trong chất lượng danh mục cho vay tỷ lệ an toàn vốn có thể đạt giới hạn. Trong trường hợp này, ngân hàng có nguy cơ mất giấy phép.

lối ra

Để ngăn chặn tình trạng nguy kịch, Ngân hàng Trung ương đang tiến hành các biện pháp để ổn định tình hình tài chính của tổ chức. Bổ sung vốn - là việc cung cấp bởi Ngân hàng trung ương Nga cho các tổ chức tín dụng trực thuộc vay. Ông là một phần của thêm kinh phí. Điều này có nghĩa rằng trong trường hợp phá sản, nợ phải trả cho Ngân hàng Trung ương sẽ được thực hiện trước. Luật được công bố và mức độ trật tự của sự tham gia của nhà nước trong quá trình này. khoản vay này có thể được cấp gián tiếp, thông qua Cơ quan bảo hiểm tiền gửi (DIA) trong các hình thức trái phiếu trái phiếu vay liên bang (OFZ). Một chương trình tương tự đã được sử dụng, với sự tài chính khủng hoảng trong năm 2008 năm.

Tin tức gần đây

Trong tháng 12 năm 2014 Tổng thống Nga ký luật về vốn bổ sung của các ngân hàng tổng cộng 1 nghìn tỷ rúp. Danh sách các DIA "may mắn" được xuất bản trong tháng 2 năm 2015. Các khoản vay sẽ được cấp không chỉ qua BFL, mà còn các khoản vay trực thuộc truyền thống. Điều này sẽ giúp ACB để giải quyết vấn đề vốn của các ngân hàng. Ứng viên phải nộp cho 2015/01/06 đồng ý mua lại một cam kết của Cơ quan và Ngân hàng Trung ương - để cung cấp cho các yêu cầu cụ thể của tổ chức.

điều kiện

Ngân hàng có trách nhiệm, trong vòng 36 tháng tăng hơn 1% khối lượng các khoản cho vay thế chấp, các khoản vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó cũng có thể biến thể của dòng tiền trong sự chỉ đạo của ngành quan trọng nhất của nền kinh tế. Một yêu cầu khác là để tăng vốn cổ phần 50% của các quỹ đã nhận được từ lợi nhuận hoặc đầu tư của các cổ đông. Các ngân hàng trong 36 tháng tiếp theo không thể tăng lương cho người lao động. Yếu tố thứ hai là đến một mức độ lớn hơn và kiềm chế hướng dẫn từ quyết định tham gia chương trình. Tái cấp vốn - hỗ trợ này, trong đó có sẵn trong điều kiện rất khó khăn.

Bản chất của quá trình này

Đối với sự nghiệp công nghiệp của nền kinh tế đòi hỏi phải có khả năng truyền đáng kể của nhà nước. Sự ảnh hưởng của các nhà đầu tư nước ngoài nên bị hạn chế. Các ngân hàng được yêu cầu phải đưa ra một khoản vay mục tiêu lớn. Đây tái cấp vốn nhằm phần nào. Việc tổ chức không nhận được "sống" tiền bạc, và OFZ. Cùng lúc đó cô sẽ thu hút một lượng tương tự một mình. Nhận chỉ một phần tư số tiền hiện có của các quỹ riêng, trong đó, lần lượt, không được vượt quá 25 tỷ rúp. Đó là, thêm vốn - một thước đo năng lực của các ngân hàng trong khu vực có tiềm năng có thể mất một vị trí vững chắc trên thị trường và phát triển một cách độc lập. Đây là khẳng định bởi các điều khoản của chương trình: tổ chức phải là một danh mục đầu tư tăng trưởng dư nợ hàng tháng bằng 1% trở lên.

Kinh nghiệm quốc tế

Cuộc khủng hoảng năm 2009 đã cho thấy tính hiệu quả của phương pháp này. Sau đó, chính phủ Hoa Kỳ đã cung cấp hàng nghìn tỷ USD để khôi phục lại tình trạng tài chính của các tổ chức tín dụng mà không cần bất kỳ biện pháp trừng phạt. 4 năm sau đó, Ngân hàng châu Âu tài trợ các tổ chức Hy Lạp lên tới 50 tỷ euro. Sau khi ổn định tình hình đầu tư nhận được một khoản lợi nhuận ròng tổ chức. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là khi người cuối cùng là nhà nước.

Khối lượng của các quỹ riêng của các tổ chức tín dụng giảm do yêu cầu của Ngân hàng Trung ương để hình thành dự trữ. Một phần của quỹ chỉ xuất hiện trên giấy: OS overpriced, thiết bị, các tòa nhà và các tài sản khác mà không thể được sử dụng như nguồn tài chính. Để kiểm soát tình hình, Ngân hàng Trung ương đặt ra các tiêu chuẩn đặc biệt và kiểm tra xem nếu việc tổ chức các cơ hội vốn.

Để làm điều này, các bài kiểm tra căng thẳng được tổ chức. Các chuyên gia phân tích rủi ro xây dựng, như các quá trình kinh tế phức tạp thể ảnh hưởng đến tổ chức. Về lý thuyết, một tờ séc đó nên diễn ra trên một cơ sở hàng quý. Ở Ukraine, đó là lần cuối cùng được thực hiện theo yêu cầu của IMF vào năm 2014. Sau đó, các chuyên gia tính là vốn sẽ phản ứng trong trường hợp dòng chảy của tiền gửi và sự tăng trưởng của nợ. Theo kết quả kiểm tra nó đã được quyết định để vốn hóa.

Về triển vọng phát triển của thị trường thế chấp

Bộ Tài chính hy vọng rằng các ngân hàng sẽ có thể tăng khối lượng cho vay đối với bất động sản 15%. Nó là một mục tiêu, đó là đạo tái cơ cấu vốn. có nghĩa là gì? Các ngân hàng sẽ không thể sử dụng các quỹ để mua đồng tiền, như đã xảy ra trong năm 2008. Đây là tin tốt. Tuy nhiên, để tăng cho vay đối với các yêu cầu sẽ rất khó khăn. Sẽ phải giảm lãi suất và tham gia các nghĩa vụ. Chúng tôi đồng ý với điều này, không phải tất cả các tổ chức. Kể từ khi tăng vốn - đó là tự nguyện, các "VTB 24" và "Rosbank" đã từ chối tham gia chương trình, tranh luận thực tế là họ có đủ lợi nhuận.

Về khách hàng tiềm năng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố: điều kiện tín dụng, tăng giá căn hộ niềm tin vào một thu nhập ổn định. Giảm nhẹ trong tỷ lệ có thể được bù đắp bằng lệ phí hàng tháng khác. Nó là hiếm khi một biện pháp như vậy sẽ làm tăng nhu cầu đối với dịch vụ này. Thế chấp với lãi suất thấp có thể phát hành chỉ có những người đi vay với lịch sử tín dụng hoàn hảo. Ngân hàng Vị trí này là hợp lý. Và bên cạnh đó, không phải mọi khách hàng vay có thể yên tâm rằng khả năng thanh toán của nó không xấu đi trong vòng 10-15 năm tới.

Các chuyên gia dự đoán rằng kết quả tích cực của việc tăng vốn sẽ dẫn đến mức giá thấp hơn, nhu cầu trong phân khúc của "nền kinh tế", trong đó tỷ lệ giao dịch thế chấp là 80% tăng lên. Người có một câu hỏi về việc mua một căn hộ là cấp tính, tận dụng lợi thế của sự sụt giảm nhỏ theo phần trăm. Phần còn lại của người mua rất có thể sẽ phải chờ đợi một sự thay đổi đáng kể trong chi phí tín dụng. Tỷ lệ giao dịch thế chấp trong phân khúc cao cấp, hiếm khi vượt quá 20%. Do đó, tỷ lệ thay đổi dường như không có tác động theo yêu cầu. Hầu hết những người mua bất động sản để trả góp cho các điều kiện cá nhân.

Ngân hàng tái cơ cấu vốn: bạn cần phải biết người gửi tiền

1. Biện pháp này được sử dụng để tăng tài sản hoặc bù lỗ. Người khởi xướng của các cổ đông có thể phục vụ quá trình. Trong trường hợp này, chúng ta đang nói về việc huy động vốn cho các khoản vay mới.

2. Sự xuất hiện của các vấn đề trong ngân hàng không có nghĩa là anh ta cần tiền. Có lẽ Ngân hàng Trung ương sửa đổi các tiêu chuẩn, và các tổ chức tín dụng là không đủ lợi nhuận tích lũy từ các năm trước để đạt được các mục tiêu. Mặc dù tái cấp vốn của các ngân hàng Ucraina vào năm 2014 được thiết kế để bù lỗ.

3. Đầu tiên, việc thành lập kháng cáo cho các cổ đông. Nếu họ không thể để tài trợ cho tổ chức, để bắt đầu tìm kiếm các nhà đầu tư bên ngoài. Luật vốn bổ sung của ngân hàng yêu cầu tất cả những thay đổi của vốn pháp định phải đăng ký với Ngân hàng Trung ương. Sau khi các khoản tiền gửi trên tài khoản và có thể được sử dụng giống như bất kỳ tài sản khác.

4. Nếu thu hút vốn nợ là không thể để bù đắp những tổn thất, các ngân hàng phải hoặc tắt khối lượng kinh doanh, hoặc thanh lý.

5. thêm vốn - một đề nghị, không phải là một yêu cầu. Việc tăng vốn không đảm bảo tính lành mạnh tài chính của tổ chức. Nếu cổ đông là không trung thực, thì các quỹ có thể được sử dụng để bổ sung danh mục cho vay. Trong trường hợp này, có khả năng là sau một thời gian, tổ chức lại một lần nữa phát sinh nhu cầu hỗ trợ tài chính.

phần kết luận

Một trong những cách mà có thể được sử dụng để ổn định tình hình tài chính của các tổ chức tín dụng - Vốn Tăng. nó là gì? Cung cấp hỗ trợ tài chính cho ngân hàng từ các cổ đông, Ngân hàng Trung ương hoặc các tổ chức quốc tế khác. Tổng thống Nga vào cuối năm 2014 đã ký một đạo luật theo đó 27 tổ chức khu vực có thể có được một khoản vay trực thuộc. Nhưng muốn một chút, bởi vì các điều kiện của khoản vay là rất nghiêm ngặt.