Từ chối bảo hiểm sau khi khoản vay: căn cứ, lý do và các văn bản

Mỗi lần bước vào khoản vay, khách hàng vay phải đối mặt với sự cần thiết phải mua một hợp đồng bảo hiểm, nhưng đôi khi đó là không giống nhau. Ngân hàng là một tổ chức tín dụng tìm cách giảm thiểu rủi ro của họ, và người vay không muốn trả tiền quá cao cho không cần thiết cho anh ta một ân huệ. Hãy cố gắng tìm ra khi nào thì được bảo hiểm và làm thế nào để làm cho từ chối bảo hiểm sau khi khoản vay.

bảo hiểm là gì và ai cần nó

Chọn từ Mời tín dụng ngân hàng đề xuất, người vay đang cố gắng chọn cho mình những lựa chọn tốt nhất: dễ dàng trên lợi ích hàng năm và thanh toán hàng tháng. Và rất thường xuyên bối rối hỏi, thì tại sao nhân viên ngân hàng để liên tục cố gắng để "bảo vệ" nó từ những tình huống bảo hiểm khác nhau? Tại sao các nhà quản lý tín dụng thường xuyên nên đặt một tấm séc trong hộp "Tôi đồng ý được bảo hiểm," dự đoán khác một phản ứng tiêu cực đối với ngân hàng? Tất nhiên, hiệp ước một cách rõ ràng rằng người vay có nghĩa vụ mua lại hợp đồng bảo hiểm, nhưng trong thực tế ...

Bảo hiểm là ...

Vì vậy, bảo hiểm - là một trong những chương trình ngân hàng, qua đó ông đang cố gắng bảo vệ mình khỏi nguy không trả nợ tín dụng. Hôm nay, bảo hiểm - ứng dụng cho tất cả các loại cho vay do tổ chức tài chính. Khi một khách hàng đang trải qua khó khăn tài chính, không còn khả năng thanh toán tín dụng của họ, cho nó bắt đầu để thực hiện chức năng này các công ty bảo hiểm.

Có gì trường hợp - bảo hiểm

Bảo hiểm được kích hoạt khi xảy ra một số trường hợp được công nhận bởi bảo hiểm:

• xảy ra một tình huống trong đó người vay mất khả năng làm việc và nhận nhóm khuyết tật (II hoặc III);
• người vay mất nơi làm việc của ông là không theo cách riêng của họ (sa thải);
• nó không thể thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình do thiên tai đã xảy ra (ví dụ, thiên tai);
• cái chết của khách hàng vay.

Số tiền mà bạn phải trả cho bảo hiểm là một tỷ lệ phần trăm của khoản vay (gốc) và đó là do không phải lúc nào biện minh pereplachivaniya hầu hết mọi người cố gắng thực hiện từ chối bảo hiểm sau khi khoản vay. Ngẫu nhiên, số lượng gần đúng của khoản thanh toán nó thay đổi trong khoảng 25-30%. Bảo hiểm sẽ được thêm vào mỗi lần thanh toán hàng tháng được phân bố đều trên toàn bộ thời hạn vay.

Tất nhiên, những khía cạnh tích cực của bảo hiểm có mặt, nhưng không phải lúc nào cũng có thể xảy ra sự kiện bảo hiểm, và, do đó, các khoản thanh toán bồi thường. Ví dụ, nếu khách hàng vay sau khi đăng ký tín chỉ đang bắt đầu thay đổi tình hình tài chính theo chiều hướng xấu (từ bỏ công việc của mình và không thể đủ khả năng để trả nợ) nên, càng sớm càng tốt để thu hút các công ty bảo hiểm, một tuyên bố về điều đó. Khoảng ngày mà phải thông báo cho công ty bảo hiểm của họ, theo quy định trong hợp đồng, nhưng thường họ không vượt quá 3 ngày.

Làm thế nào để giảm thanh toán bảo hiểm

Nếu người vay từ chối được bảo hiểm, trong hầu hết trường hợp, nó sẽ đợi cho sự từ chối của khoản vay ngân hàng. Điều này là do sự miễn cưỡng của ngân hàng bị mất tiền của họ. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn cho phép khách hàng vay để đảm bảo bản thân, có một số câu hỏi mà sẽ giúp giảm việc thanh toán:

1. Nếu khoản vay phải được hoàn trả trong một thời gian ngắn, nó cũng sẽ giảm số tiền bảo hiểm? Vâng. Và đó là cách có lợi nhất mà sẽ tiết kiệm tối đa về bảo hiểm.
2. Quay trở lại nếu tiền cho bảo hiểm mua nếu sự kiện bảo hiểm đã không xảy ra? Câu trả lời cho câu hỏi này là duy nhất trong hợp đồng tín dụng và được bảo vệ trong một thời gian mà nó có thể được thực hiện. Tuy nhiên, khách hàng vay phải sẵn sàng, rằng công ty bảo hiểm sẽ làm cho mọi nỗ lực để ngăn chặn điều đó xảy ra.
3. Có gì đe dọa từ chối bảo hiểm nếu khoản vay đã được phê duyệt: phạt tiền hoặc những thay đổi trong hiệp định vay vốn? Có hai câu trả lời có thể. Thứ nhất, ngân hàng trước thời hạn, buộc người vay phải trả lại tiền tín dụng của mình trong vòng hai tuần và tại cùng một thời gian để nộp tiền phạt theo quy định của hợp đồng. Thứ hai, các ngân hàng sẽ không yêu cầu trả nợ trước hạn, thay vào đó, nó sẽ nâng cao một vài điểm quan tâm hàng năm về vay. Theo như tỷ lệ phần trăm hàng năm sẽ được tăng lên, theo thoả thuận cho vay, và trong từng trường hợp riêng biệt. Như vậy, ngân hàng đang cố gắng bảo vệ mình càng nhiều càng tốt từ những người vay tiền làm ra từ chối bảo hiểm sau khi khoản vay.

Trách nhiệm của khách hàng vay hoặc một thỏa thuận tự nguyện?

Trong trường hợp bảo hiểm có thể bắt buộc, không quá nhiều:

1. Khi đưa ra một khoản vay thế chấp: theo Điều 31 của Luật Liên bang "Trên thế chấp", mua nhà ở vay được cam kết cho ngân hàng và phù hợp với các điều khoản của hợp đồng, phải chịu sự bảo hiểm.
2. Bằng cách loại sản phẩm tín dụng ngân hàng phát hành. Khi tài sản được mua lại bởi người vay được sáp nhập vào ngân hàng, theo các điều khoản của thỏa thuận (ví dụ xe). Trong trường hợp này, trách nhiệm của khách hàng vay được áp dụng theo hình thức bảo hiểm xe hơi chống hư hỏng hoặc mất mát.
3. Làm bất kỳ khoản vay tiêu dùng, ngân hàng có quyền bắt buộc người vay phải mua bảo hiểm sức khỏe hay cuộc sống, có nghĩa là, bằng mọi cách để tự bảo vệ mình để thực hiện đúng nhiệm vụ của mình theo hợp đồng.

Bằng cách này, Luật Liên bang "Về tín dụng tiêu dùng" vui lòng đổi mới. Vì vậy, nếu bạn thực hiện một khoản vay ngân hàng khăng khăng mua hợp đồng bảo hiểm người vay, chẳng hạn như cuộc sống, sau đó người vay bây giờ có thể không đồng ý. Theo luật, loại bảo hiểm này là không cần thiết. Trong trường hợp này ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp khách hàng vay một giải pháp thay thế: để có được một khoản vay với đăng ký bảo hiểm hoặc nhận một khoản vay không có bảo hiểm, nhưng với điều kiện tương đương (ví dụ như lãi suất cao hơn). Ngoài ra, các ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp người vay chọn công ty bảo hiểm chính nó, nhưng từ một danh sách cụ thể.

Làm thế nào để giải quyết vấn đề trong "Ngân hàng tiết kiệm"

Ra quyết định - làm thế nào để chọn không tham gia bảo hiểm theo hợp đồng mượn các sau khi nhận được - tổ chức ngân hàng nhận thức khác nhau. Vì vậy, để trở về bảo hiểm các khoản cho vay tiêu dùng trong "Ngân hàng tiết kiệm", có 2 cách:

1. Nếu ít hơn 30 ngày kể từ ngày ký kết hợp đồng, khách hàng vay đi vào chi nhánh ngân hàng, trong đó ông đã ra một khoản vay. Hơn nữa, dạng tự do bằng văn bản yêu cầu hoàn lại số tiền bảo hiểm không sử dụng trong tên của người đứng đầu bộ phận. Ở đây, số tiền bảo hiểm sẽ được hoàn trả đầy đủ.
2. Nếu ngày được viết bằng ký ứng dụng tương tự đã trôi qua hơn 30 ngày. Nhưng số tiền được hoàn trả sẽ được 50% số tiền bảo hiểm.

Return bảo hiểm trên thế chấp và vay mua ô tô càng tốt, sử dụng một chương trình tương tự cho vay tiêu dùng. Nhưng có một caveat: nếu khoản vay được hoàn trả trước thời hạn, và bảo hiểm trả toàn bộ thời hạn cho vay, nó sẽ không thể để thực hiện một sự khước từ bảo hiểm sau khi khoản vay. "Sberbank" nó sẽ không trở lại.

Ngân hàng "Setelem"

Quay trở lại phí bảo hiểm trong "Setelem" -Bank có thể, nhưng ở đây vấn đề là những gì chính sách đã được mua. Nếu chính sách này là để mua được cuộc sống và sức khỏe, trong vòng 21 ngày kể từ ngày ký hợp đồng đến văn phòng của công ty bảo hiểm và điền vào một mẫu phi bảo hiểm sau khi khoản vay. Bảo hiểm sẽ được hoàn trả cho khách hàng vay để trả nợ.

Nếu bảo hiểm toàn diện (bảo hiểm tài sản chống lại thiệt hại cộng với quyền khuyết tật và bất động sản, cộng với bảo hiểm y tế) đã được ban hành, nó sẽ khó khăn hơn. Công ty bảo hiểm tại ngân hàng "Setelem" là LLC IC "Bảo hiểm nhân thọ Ngân hàng tiết kiệm." Và trong trường hợp này, quyết định sẽ được đưa "Ngân hàng tiết kiệm" sau sự thất bại của khách hàng vay để viết bởi bảo hiểm sau khi khoản vay. "Setelem" để trở về bảo hiểm không có khả năng giúp đỡ.

Ngân hàng "ICD"

Trả lại hợp đồng bảo hiểm mua tại "ICB" gần như không thể. Nên đọc hợp đồng nhiều lần, để không bị mất tiền.

Ví dụ, một khách hàng vay áp dụng đối với các ngân hàng cho tín dụng tiêu dùng ở số lượng 350 nghìn rúp. quản lý tín dụng bằng lời nói giải thích rằng điều kiện tiên quyết trong việc có được tín dụng - đó là đăng ký bảo hiểm (chống lại việc mất dữ liệu cộng với từ tai nạn, bệnh tật, và cái chết). Theo hợp đồng, số tiền bạn có thể trả nợ trước thời hạn, với sự trở lại của ít nhất 50% số tiền bảo hiểm. điều kiện như vậy làm cho người vay, và ông đã ký hợp đồng, ông không được nghiên cứu cẩn thận. Tổng số tiền, mà đã được tính toán lãi suất hàng năm lên tới 500.000 rúp. Sau sáu tháng người vay phải trả trước các khoản vay và viết một tuyên bố về việc chi trả tiền sử dụng của mình được bảo hiểm. Nhưng thay vì những hứa 75.000 rúp (bảo hiểm lên tới 150 000), ông chỉ 9000 được liệt kê.

Bắt đầu hiểu, người vay sẽ sớm tìm ra sự thật: các nghiên cứu về sự thờ ơ khiến ông mất hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo hiểm mua 4 trong những công ty bảo hiểm phổ biến, hai trong một công ty khác. Đối với việc gia nhập phí bảo hiểm nhóm trong số tiền 60 000 rúp không được trả lại ở tất cả trong mọi trường hợp. Mặc dù văn bản từ chối bảo hiểm sau khi khoản vay, "ICD" không tìm thấy bất kỳ tiền hơn cho khách hàng vay.

Ngân hàng "Renaissance"

Ngân hàng "Renaissance" cho phép vay tiền của mình từ bỏ bảo hiểm hai lần.

1. Sau khi ký hợp đồng trong vòng 5 ngày, khách hàng vay có trách nhiệm cấp từ chối bảo hiểm sau khi khoản vay. "Renaissance", ngân hàng sẽ trả phí bảo hiểm. Nếu bạn viết một tuyên bố sau đó, công ty bảo hiểm sẽ áp dụng nghệ thuật. 958 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, chấm dứt hợp đồng và trả lại tiền.
2. Bắt quỹ tín dụng sớm, lợi nhuận công ty bảo hiểm cho khách hàng vay chỉ là một số tiền nhất định của phí bảo hiểm, cụ thể là, "các công ty bảo hiểm có quyền nhận được một phần phí bảo hiểm, căn cứ vào thời gian mà một hành động hợp đồng bảo hiểm."

Một vài lời, trong kết luận

Quyết định có hay không để được bảo hiểm, người vay chấp nhận, nhưng ngay cả khi nó là một lựa chọn tích cực luôn có thể phát hành từ chối bảo hiểm sau khi khoản vay.

Và tip khác. Bên vay phải được bình đẳng cho một khoản hoàn lại của bảo hiểm thành hai bản, và yêu cầu nhân viên của một công ty bảo hiểm, ngân hàng đóng dấu số serial và ngày bản sao của bạn. Đôi khi tài liệu bị mất tài sản ...