Một giấy phép cho hoạt động ngân hàng được ban hành trong một khoảng thời gian?

Quyết định về việc đăng ký nhà nước của bất kỳ tổ chức tài chính nào được thực hiện bởi Ngân hàng Trung ương Nga. Ngay sau khi thông tin về ngân hàng rơi vào một sổ đăng ký, nó phải thông báo về tất cả những thay đổi đang diễn ra. Giấy phép hoạt động ngân hàng cũng được ban hành bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga.

Định nghĩa

Trước tiên, chúng ta hãy làm rõ những gì được bao gồm trong khái niệm "giấy phép". Giấy phép là giấy phép đặc biệt do cơ quan có thẩm quyền cấp dưới hình thức văn bản chính thức có nội dung, hình thức và thời hạn nhất định.

Nếu chúng ta lấy định nghĩa ở trên và bổ sung nó bằng các đoạn trích từ Chương 2 của Luật Các Ngân hàng, chúng ta sẽ có được một định nghĩa về giấy phép để tiến hành hoạt động ngân hàng.

Giấy phép tiến hành hoạt động ngân hàng là giấy phép đặc biệt của Ngân hàng Nga để thực hiện các hoạt động ngân hàng dưới hình thức tài liệu chính thức cho phép tổ chức tài chính có quyền thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng được chỉ định trong đó mà không có thời hạn.

Loại giấy phép

Đối với các tổ chức ngân hàng mới thành lập, có các loại giấy phép sau:

• Giấy phép tiến hành hoạt động ngân hàng bằng các khoản tiền trong rúp (không có quyền thu hút nguồn vốn của cá nhân);
• Thực hiện hoạt động bằng các quỹ bằng đồng rúp và ngoại tệ (không có khả năng thu hút vốn từ cá nhân);
• Thu hút tiền gửi và đặt kim loại quý (giấy phép này có hiệu lực riêng biệt với giấy phép hoạt động bằng tiền);
• Thu hút nguồn tiền của cá nhân trong tiền gửi (bằng đồng nội tệ);
• Thu hút nguồn tiền của người có thu nhập bằng đồng tiền quốc gia và ngoại tệ;
• Để thực hiện hoạt động bằng các quỹ bằng đồng rúp hoặc bằng các khoản tiền bằng ngoại tệ và tiền tệ quốc gia để thanh toán các tổ chức tài chính phi ngân hàng;
• Thực hiện nghiệp vụ bằng các quỹ bằng đồng rúp hoặc bằng tiền trong nước và ngoại tệ để thanh toán các tổ chức tài chính phi ngân hàng thanh toán thực hiện hoạt động cho vay và cho vay.

Giấy phép hoạt động ngân hàng được cấp cho:

• Sự tham gia vào tiền gửi và vị trí của kim loại quý;
• Sự tham gia của tiền gửi của cá nhân bằng tiền quốc gia;
• Sự tham gia vào tiền gửi của cá nhân ở trong nước và ngoại tệ.

Một loại giấy phép riêng biệt được xem là chung chung.

Giấy phép chung

Giấy phép hoạt động ngân hàng được ban hành cho các tổ chức tài chính đã được phép thực hiện tất cả các hoạt động và đáp ứng các yêu cầu của Luật Liên bang về số tiền của quỹ của chính họ.

Đồng thời, giấy phép đặt kim loại quý không bắt buộc phải có giấy phép chung. Một tổ chức có giấy phép và quỹ trị giá 180 triệu rúp có thể tạo ra chi nhánh và văn phòng đại diện ở nước ngoài với sự cho phép của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Ngoài ra, các ngân hàng này có thể, theo yêu cầu của Ngân hàng Trung ương Nga, sẽ thành lập các công ty con.

Giấy phép chung cho hoạt động ngân hàng được cấp trong một khoảng thời gian không giới hạn.

Điều khoản xuất bản

Tài liệu này chỉ có thể được ban hành sau khi đăng ký nhà nước và theo cách thức được quy định trong luật pháp và những quy định của Ngân hàng Trung ương. Giấy phép hoạt động ngân hàng có chứa một chỉ dẫn về tiền tệ mà ngân hàng sẽ hoạt động, cho dù tiền sẽ được thu hút vào tiền gửi, cũng như khả năng đặt kim loại quý.

Đối với vấn đề cấp giấy phép được xem xét, khoản hoa hồng là 1% vốn pháp định của ngân hàng bị tính. Khoản tiền này được gửi đến Kho bạc của ngân sách liên bang.

Giấy phép đã cấp phải được đưa vào danh sách giấy phép đã cấp. Danh sách Ngân hàng Nga nên xuất bản trong Bản tin của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga ít nhất mỗi năm một lần. Đồng thời, tất cả những thay đổi và bổ sung xuất hiện phải được ghi vào sổ đăng ký không muộn hơn một tháng kể từ thời điểm nhận con nuôi.

Giấy phép phải có thông tin về hoạt động ngân hàng mà tổ chức tài chính có quyền, cũng như thông tin về loại tiền mà ngân hàng có quyền hoạt động. Giấy phép hoạt động ngân hàng được cấp trong một số năm vô hạn. Nói cách khác, nó là không giới hạn.

Làm việc mà không có giấy phép

Dựa vào thực tế là giấy phép thực hiện bảo lãnh ngân hàng do ngân hàng trung ương Nga ban hành, việc tiến hành các hoạt động không có tài liệu này sẽ dẫn đến tiền phạt và tiền phạt trong tổng số lợi nhuận mà tổ chức nhận được trong quá trình làm việc. Ngoài ra, một pháp nhân hoạt động mà không có giấy phép sẽ phải trả một khoản tiền phạt cho ngân sách liên bang trong một số tiền gấp đôi so với số tiền nhận được trong quá trình làm việc.

Hình phạt và tiền phạt được thực hiện thông qua tòa án theo yêu cầu của công tố viên hoặc Ngân hàng Trung ương.

Ngân hàng Trung ương có quyền yêu cầu bồi thường cho việc thanh lý một pháp nhân hoạt động mà không có giấy phép và thực hiện các giao dịch tài chính. Các tổ chức này chịu trách nhiệm về hành chính, dân sự, pháp lý, và hình sự. Đồng thời, thời hạn phát hành giấy phép ngân hàng sẽ giảm cho đến khi giấy phép bị thu hồi.

Lấy giấy phép

Để có được giấy phép, một tổ chức tài chính phải thu thập và nộp các tài liệu sau:

1. Đơn đăng ký nhà nước. Trong ứng dụng này, cần chỉ rõ các yêu cầu đầy đủ của tổ chức tài chính, cũng như cơ quan điều hành, qua đó bạn có thể liên lạc với ngân hàng.
2. Bản ghi nhớ Hiệp hội. Tài liệu này được cung cấp nếu luật pháp liên bang yêu cầu. Bạn cần cung cấp bản gốc hoặc bản sao có chứng thực.
3. Điều lệ tổ chức. Bản gốc hoặc bản sao có chứng thực được cung cấp.
4. Kế hoạch kinh doanh. Khái niệm công việc được xây dựng và phê duyệt tại cuộc họp của những người sáng lập. Tài liệu này chứa thông tin về ứng cử viên cho chức vụ của người đứng đầu và kế toán trưởng, cũng như về sự chấp thuận của điều lệ. Việc soạn thảo kế hoạch kinh doanh được định hướng theo các tiêu chuẩn CBR.
5. Xác nhận tài liệu về việc thanh toán thuế nhà nước, cũng như lệ phí giấy phép.
6. Văn bản đăng ký nhà nước của người sáng lập. Bao gồm: báo cáo kiểm toán về tính trung thực của các báo cáo tài chính đã được cung cấp, xác nhận của thanh tra thuế về việc thực hiện các nghĩa vụ đối với ngân sách liên bang và địa phương trong 3 năm.
7. Xác nhận các tài liệu về nguồn gốc của các quỹ theo luật định.
8. Bảng hỏi của ứng cử viên về vị trí của người đứng đầu, kế toán trưởng, đại biểu và các chức vụ tương tự cho các chi nhánh của tổ chức. Các bảng câu hỏi này phải bao gồm tất cả các thông tin cần thiết: các điều kiện đầy đủ, tình trạng giáo dục (pháp lý hoặc kinh tế), kinh nghiệm quản lý trong một lĩnh vực tương tự, và hồ sơ hình sự. Các bản câu hỏi phải được viết bằng tay.

Ngân hàng Nga nhận được biên lai bằng văn bản khi nhận được tất cả các tài liệu.

Quyết định của Ngân hàng Nga

Quyết định đăng ký và cấp phép của nhà nước được thực hiện trong vòng nửa năm kể từ ngày nộp đủ các giấy tờ cần thiết.

Sau khi ngân hàng có quyết định về việc đăng ký nhà nước của một tổ chức tài chính, nó sẽ gửi tất cả các thông tin về cơ quan này cho cơ quan có thẩm quyền, nơi sẽ nhập thông tin vào một danh sách các pháp nhân.

Căn cứ vào quyết định và các văn bản trình, cơ quan có thẩm quyền trong vòng năm ngày làm cho tổ chức trong sổ đăng ký nhà nước thống nhất của pháp nhân. Ngày hôm sau, thông tin này nên được cung cấp bởi CBR. Và, đến lượt nó, trong vòng 3 ngày thông tin này thông tin cho người sáng lập của tổ chức.

Hơn nữa, người sáng lập có nghĩa vụ trong vòng một tháng để trả vốn ủy quyền đã thông báo trong 100% số tiền. Sau đó, tổ chức tài chính nhận được một văn bản xác nhận thực tế đăng ký nhà nước. Ngay sau khi đăng ký nhà nước của tổ chức đã cấp một giấy phép để tiến hành hoạt động ngân hàng. Nó được phát hành bao lâu? Ngân hàng Trung ương Nga không hạn chế các điều khoản theo giấy phép.

Nghĩa vụ của Ngân hàng Nga khi thu hồi

Ngân hàng Nga rút lại giấy phép nếu:

• Số vốn pháp định được giảm xuống còn 2%;
• Số tiền quỹ của tổ chức tài chính là dưới ngưỡng tối thiểu của vốn ủy quyền, được ngân hàng Liên bang Nga chấp nhận vào ngày đăng ký nhà nước của tổ chức;
• Tổ chức tài chính bỏ qua yêu cầu của Ngân hàng Trung ương để bình thường hoá số vốn và vốn cổ phần;
• Tổ chức tài chính không thể đáp ứng được yêu cầu của chủ nợ và thực hiện nghĩa vụ của mình theo các khoản thanh toán bắt buộc.

Lý do thu hồi

Giấy phép tiến hành hoạt động ngân hàng có thể bị thu hồi nếu:

1. Có những lý do để cho rằng thông tin được cung cấp, dựa trên đó tài liệu đã được ban hành, là không hợp lệ.
2. Việc bắt đầu hoạt động bị trì hoãn hơn một ngày.
3. Các dữ liệu về sự không đáng tin cậy được xác lập.
4. Báo cáo hàng tháng bị trì hoãn hơn 15 ngày.
5. Tổ chức tài chính thực hiện các hoạt động không được cấp phép.
6. Trong năm tổ chức tài chính vi phạm các quy định của pháp luật liên bang và các hành vi điều chỉnh của Ngân hàng Trung ương.
7. Có một sự thất bại lặp đi lặp lại của các bên có tội để thiết lập các yêu cầu cho việc thu tiền của tòa án.
8. Có một đơn kiến nghị từ chính quyền tạm thời được tạo ra trên cơ sở của Luật liên bang "Về sự mất khả năng của các tổ chức tài chính".
9. Ngân hàng Trung ương liên tục không cung cấp thông tin cập nhật cần thiết để đăng ký vào sổ đăng ký nhà nước.

Các căn cứ khác mà giấy phép bị thu hồi được coi là không hợp lệ. Quyết định của Ngân hàng Nga về việc thu hồi có hiệu lực sau khi thông qua đạo luật và có thể bị kháng cáo trong vòng một tháng kể từ ngày công bố trong Bản tin.

Điều gì xảy ra với ngân hàng sau khi thu hồi

Giấy phép tiến hành hoạt động ngân hàng do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga ban hành và nó cũng đáp ứng. Sau khi thu hồi, tổ chức tài chính phải được thanh lý. Ngoài ra, tổ chức tài chính sau khi thu hồi:

• Thời hạn hoàn thành nghĩa vụ;
• Việc hạch toán các khoản tiền phạt đối với nghĩa vụ bị chấm dứt;
• Công việc của tài liệu về tìm kiếm tài sản (trừ văn bản điều hành phát hành trên cơ sở thu nợ về tiền lương, nộp lệ phí, tiền cấp dưỡng và các khoản thanh toán khác) phát hành trên cơ sở phiên tòa và có hiệu lực cho đến khi bị thu hồi giấy phép bị đình chỉ;
• Nó cấm các hoạt động của một tổ chức tài chính dưới hình thức kết giao các giao dịch hoặc thực hiện các nghĩa vụ (trừ các giao dịch liên quan đến thanh toán của thành phố và hoạt động, cũng như các khoản thanh toán các lợi ích) cho việc bổ nhiệm một ủy ban thanh lý hoặc quản trị viên phá sản.

Trả lại giấy phép

Một tổ chức tài chính rút giấy phép từ Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga có thể lấy lại được vị thế của một tổ chức hoạt động ngân hàng. Đối với điều này, giấy phép bị tranh chấp tại tòa án. Và nếu phiên toà đưa ra quyết định tích cực, thì CBR sẽ trả lại tổ chức đó cho một giấy phép. Và cần lưu ý rằng trong thực tiễn tư pháp các vấn đề như vậy được giải quyết khá thường xuyên, và ủng hộ các ngân hàng.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương có thể trả lại giấy phép và theo sáng kiến của riêng mình. Điều này xảy ra sau khi tổ chức tài chính khắc phục tất cả các vi phạm đã được tìm thấy trong quá trình kiểm tra.

Thời hạn của giấy phép

Giấy phép hoạt động ngân hàng được cấp trong một khoảng thời gian không giới hạn. Tổ chức tài chính có thể thực hiện tất cả các loại hoạt động được quy định trong giấy phép cho đến khi nó bị CBR thu hồi hoặc nó không ngừng công việc.

Trong mẫu giấy phép, bạn chỉ có thể tìm thấy một ngày - ngày ban hành tổ chức tài chính của mình. Hàng năm, Ngân hàng Trung ương tiến hành thanh tra, nhằm mục đích hoàn thành các loại hoạt động được quy định trong giấy phép.