Khái niệm và các tổ chức bảo hiểm

Công ty bảo hiểm (bảo hiểm) - là đối tượng của hoạt động thương mại, trong đó bảo vệ quyền lợi của người được bảo hiểm, bồi thường thiệt hại vật chất cho họ khi sự kiện bảo hiểm. Các hoạt động của bảo hiểm được quy định bởi pháp luật đặc biệt và theo dõi quản lý. Ở Nga, một bộ điều chỉnh như vậy đóng vai trò Ngân hàng Trung ương.

nguyên tắc an ninh

Trong bất cứ nước nào, tổ chức bảo hiểm dựa trên nguyên tắc nhất định, để thực hiện thành công các hoạt động của họ. Đó là:

• thuộc sở hữu của dự trữ bảo hiểm;
• trong việc thực hiện trách nhiệm pháp lý bảo hiểm;
• trong tỷ lệ dự trữ bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bảo hiểm.

Để thực hiện những mục này, các công ty bảo hiểm có nghĩa vụ phải cân nhắc nguy cơ xảy ra các yêu cầu bảo hiểm nhất định.

Trong hầu hết các tình huống, bảo hiểm trên mặt của công ty bảo hiểm thực hiện thống kê. Trong một số trường hợp, nhà nước can thiệp vào tổ chức bảo hiểm. Đó là phù hợp với các nguyên tắc trên và kinh doanh bảo hiểm xây dựng ở hầu hết các nước.

Làm thế nào là kinh doanh bảo hiểm

Pháp luật quy định rằng đối tượng của hoạt động trực tiếp của tổ chức bảo hiểm có thể bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm. Danh mục các loại dịch vụ bảo hiểm được liệt kê trong giấy phép, được phát hành bởi nhà nước. Nếu hợp đồng bảo hiểm không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình hoặc thực hiện tốt chúng không đúng cách, giấy phép có thể bị thu hồi, tổ chức mất quyền cung cấp dịch vụ bảo hiểm, tuy nhiên, không loại trừ nghĩa vụ tuân thủ các nghĩa vụ bảo hiểm giả định trước đó.

Rất nhiều công ty bảo hiểm hoạt động trong lĩnh vực kinh tế tương tự, hình thành thị trường bảo hiểm, cung cấp bảo vệ cho các cá nhân, các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân, các tổ chức tài chính.

Các loại công ty bảo hiểm

Ở nước ta, các công ty bảo hiểm có thể là sở hữu tư nhân hay nhà nước. lãnh đạo tuyệt đối của thị trường bảo hiểm là các quỹ hưu trí và các quỹ bảo hiểm xã hội, trong đó tích lũy tất cả những đóng góp bắt buộc của công dân làm việc. các công ty bảo hiểm tư nhân được thành lập với nguồn tài trợ từ các cá nhân hoặc tổ chức tài chính.

Một hình thức độc đáo của công việc của nhiều công ty bảo hiểm tư nhân là tổ hợp của Lloyd. Sự liên kết này các công ty bảo hiểm tư nhân cho doanh nghiệp bảo hiểm chung của bảo hiểm và tái bảo hiểm. Hình thành các tổ hợp rất thoải mái mà nó hoạt động cho đến ngày nay, việc bảo vệ từ đồ dùng gia đình nhỏ để tàu lớn.

bảo hiểm tự nguyện và bắt buộc

Hiện nay, toàn bộ thị trường bảo hiểm có thể được tạm chia thành:

• dịch vụ bảo hiểm cung cấp trên cơ sở tự nguyện;
• bảo hiểm, quy định của pháp luật.

Có thể cô lập và mục thứ ba trên công ty bảo hiểm, được gọi là "tái bảo hiểm" hoặc tách bảo hiểm trách nhiệm giữa hai hay nhiều tổ chức. Đây là hình thức bảo vệ trách nhiệm liên quan đến việc phân phối các khoản thanh toán tài chính có thể có giữa nhiều công ty bảo hiểm. tổ chức bảo hiểm Bảo hiểm cho phép phân phối thanh toán để đáp ứng các nghĩa vụ của họ mà không thiệt hại nhiều đến tình hình tài chính của mình.

Nếu tuân thủ bảo hiểm thương mại với các nguyên tắc đã được bảo đảm một khoản lợi nhuận nhất định, việc tổ chức bảo hiểm xã hội được kiểm soát chặt chẽ của nhà nước. Hãy cố gắng để đối phó với những loại bảo hiểm, được yêu cầu về mặt pháp luật.

bảo hiểm bắt buộc

Nhà nước làm cho một số hình thức bảo hiểm bắt buộc trên cơ sở bảo vệ người hoặc tổ chức kinh doanh có liên quan đến lợi ích của nhà nước. tổ chức bảo hiểm bắt buộc mặc định cung cấp vì lợi ích của công dân, người tuyên bố trong Hiến pháp. Trên thực tế nó trông giống như sau:

• mọi công dân có quyền việc làm bền vững - đó là tham gia vào bảo hiểm chống tai nạn tại nơi làm việc;
• tất cả mọi người có quyền tự do đi lại - trong xác nhận điều này - các chính sách bảo hiểm MTPL bắt buộc, bảo hiểm vì lợi ích của các bên thứ ba bị ảnh hưởng;
• mọi người đều có quyền được chăm sóc sức khỏe - quy tắc này được củng cố bởi các bảo hiểm bắt buộc của Quỹ Bảo hiểm xã hội mới bảo đảm các khoản thanh toán bảo hiểm trong trường hợp ốm đau;
• Công dân có quyền được hưởng một tuổi già trang nghiêm - chịu trách nhiệm về quỹ hưu trí này.

Các hoạt động của công ty bảo hiểm trong việc thực hiện bảo hiểm bắt buộc dựa trên luật pháp và các quy định nhất định, trong đó quy định:

• các đối tượng mà loại bảo hiểm này là cần thiết;
• vỏ bảo hiểm, trong đó bao gồm thanh toán bắt buộc tối thiểu của bảo hiểm và số tiền tối đa theo luật định thanh toán bảo hiểm;
• nhiệm vụ và quyền lợi của người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm.

bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm

Pháp luật quy định một danh sách các tổ chức có quyền hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong khuôn khổ của bảo hiểm bắt buộc. Một số công ty bảo hiểm được tạo ra trên cơ sở của nhà nước (Pension Fund, Quỹ Bảo hiểm xã hội). Một số công ty bảo hiểm có quyền để thực hiện các hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc (CTP, ví dụ).

Kiểm soát lĩnh vực quan trọng của bảo vệ các quyền của công dân của mình, nhà nước có hai chức năng:

• Nó giảm thiểu sự đóng góp ban đầu, làm cho bảo hiểm bắt buộc phải chăng cho hầu hết các công dân của đất nước;
• Nó đảm bảo vùng phủ sóng tối đa bảo hiểm của các đối tượng, làm cho việc tổ chức hiệu quả chi phí an sinh xã hội và tự túc về tài chính.

Xem xét như thế nào công ty bảo hiểm đang hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc. ví dụ điển hình của việc này có thể đóng vai trò là Quỹ hưu trí và FSS.

Tổ chức bảo hiểm trong các quỹ nhà nước

tổ chức bảo hiểm hưu trí ở nước ta được dựa trên sự cộng sinh của hai hệ thống chính:

• đoàn kết đó đã cho chúng ta như một di sản của Liên Xô;
• cá nhân, mà là một tính năng mới qua mười lăm năm.

Khi hệ thống chung, mỗi công dân trong những đóng góp lương hưu nộp vào ngân sách chung của Quỹ hưu trí. Sau đó, nó trả tiền, tùy thuộc vào thâm niên của các yếu tố khác nhau và những người khác. Mặc dù đơn giản của nó, hệ thống đoàn kết dẫn đến một thực tế rằng những người đã làm việc trong năm năm, và một phần tư thế kỷ thực sự bắt đầu nhận được lương hưu tương tự.

Bên cạnh chủ nghĩa quân bình như vậy, tiết lộ một hệ thống đoàn kết Nhược điểm: thâm hụt quan trọng của Quỹ hưu trí. Để sắp xếp ngân sách hưu trí, chính phủ quyết định giới thiệu đăng ký cá nhân tiết kiệm hưu trí. Mọi công dân, tùy thuộc vào thu nhập của họ khấu trừ một tỷ lệ nhất định vào tài khoản hưu trí cá nhân của riêng bạn, giống như một tiền gửi ngân hàng, và khi đến tuổi nghỉ hưu được trợ cấp riêng của mình.

bảo hiểm y tế

Việc tổ chức bảo hiểm y tế bắt buộc dựa trên sự đóng góp PAYG nhận. Mọi công dân khấu trừ từ thu nhập của họ một tỷ lệ phần trăm nhất định của tiền trong quỹ an sinh xã hội. Của các quỹ này trả cho ông là "ốm" như việc thanh toán tiền lương do bệnh tật. FSS cũng là tham gia vào việc trả lời "xin vâng" và thanh toán cho các dịch vụ chăm sóc của trẻ nhỏ. Các quỹ tương tự bù đắp chi phí do khuyết tật phát sinh từ một tai nạn trong việc tiến hành các hoạt động chuyên nghiệp. Nếu người dân muốn nhận bồi thường hơn - ví dụ, để bồi thường chi phí điều trị, một phẫu thuật, - dịch vụ của họ bảo hiểm y tế tự nguyện.

bảo hiểm trách nhiệm

bảo hiểm trách nhiệm - là một loại bảo vệ nạn nhân. tính đặc thù của nó nằm trong thực tế là hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm và kết luận một chủ hợp đồng bảo hiểm. Thanh toán cũng nằm trong loại hình bảo hiểm này được thứ ba, người bị thương. Một ví dụ điển hình là một chính sách bảo hiểm trách nhiệm CTP.

CTP là tham gia vào bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây ra cho bên thứ ba như là kết quả của một tai nạn xe hơi.

tổ chức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý nằm trong phạm vi hoạt động của các công ty bảo hiểm, người được hưởng nó. Hệ số tối thiểu thanh toán ban đầu và thanh toán tối đa được quy định của pháp luật. Nhà nước cũng có quyền để xác định làm thế nào nó sẽ bồi thường thiệt hại - bằng tiền mặt hoặc bằng hiện vật, và giám sát các hoạt động của công ty bảo hiểm.