Thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi suất: các điều kiện của ngân hàng

Số lượng các ngân hàng đang tăng lên mỗi ngày, và họ đang đấu tranh cho khách hàng. Rất thuận tiện sản phẩm ngân hàng là thẻ tín dụng, và để thúc đẩy họ, ngân hàng sử dụng một loạt các cơ chế quảng cáo và tiếp thị. Nói chung, những người cho vay đang cố gắng mở rộng việc sử dụng miễn phí hoạt động tài chính, được gọi là một thời gian ân hạn. Bị cáo buộc trong thời gian này không cộng dồn lãi suất cho việc sử dụng thực hiện tài chính "mượn", nhưng nó thực sự? Đề nghị rất hấp dẫn, và trong một số trường hợp thời hạn tín dụng không lãi suất có thể lên đến 200 ngày. ẩn Bí quyết là gì, và nó là lợi nhuận để người đàn ông trên đường phố, thực sự?

Làm thế nào là thời gian ân hạn

Cơ chế miễn phí hoặc cho vay ưu đãi được sử dụng trong một thời gian dài và hoạt động như sau:

1. Thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi suất được mở tại ngân hàng được lựa chọn hoặc đường bưu điện đến.
2. Nó bắt đầu giai đoạn giải quyết - thời gian mà bạn mua nó trên bản đồ; đến lượt mình, các ngân hàng kiểm soát mức độ chi phí, và cung cấp cho nó thường là 30 ngày. Thông thường, sự bắt đầu của thời gian này là thời điểm của bản đồ kích hoạt (điểm đôi khi bắt đầu là hoạt động đầu tiên với việc sử dụng của thẻ).
3. Nó bắt đầu thẻ tín dụng thời gian ân hạn, và nó được gọi là chú. Trong thời gian này, các con nợ có nghĩa vụ trả cho chủ nợ của ông tất cả sự giúp đỡ của quỹ. Để tránh phải trả lãi suất cho vay, vừa đủ để trả lại tất cả số lượng vay đúng thời hạn.

Thời hạn của việc sử dụng không lãi suất của ngân hàng tài chính được tóm tắt từ ân sủng và thời gian giải quyết, do đó tổng cộng ít nhất 50 ngày.

Khi bạn cần phải trả lãi suất

Trong trường hợp vốn vay không thành công để phục hồi hoàn toàn, các ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền chi cho giai đoạn giải quyết. Trong thời gian ân hạn là ngày thực hiện thanh toán tối thiểu, trong đó số tiền từ 5 đến 10 phần trăm của tổng số tiền nợ, cộng với lãi suất trên khoản vay.

Vào cuối kỳ kế toán đầu tiên (ba mươi ngày) sẽ bắt đầu năm thứ hai và tiếp theo. Nó sẽ hoạt động đồng thời với thời hạn thanh toán. Điều này có nghĩa rằng, trong thời gian do bằng cách trả nợ cho việc mua bán trước đó, người ta có thể sử dụng thẻ để làm mới.

tính toán đặc hiệu

Xác định số tiền lãi tích lũy phụ thuộc vào thời gian của hai giai đoạn, thanh toán và tính toán. Đối với lời giải thích dễ dàng hơn và sự hiểu biết tốt hơn là dùng đến một ví dụ cụ thể.

thí dụ

Sự khởi đầu của giai đoạn tính toán là thời điểm thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi suất trong ngân hàng, hoặc trong một số trường hợp, kích hoạt nó. Giả sử rằng ngày kích hoạt thẻ là ngày 1 tháng 3 và trong tháng này, các thẻ đã được chi 30 000 rúp, các ngày 1 tháng 4, t. E., Sau 30 ngày, sẽ là đêm chung kết của thời hạn thanh toán đầu tiên. Ngân hàng tổng hợp kết quả và tìm ra bao nhiêu đã được chi tiêu tài chính trong tháng qua, và sẽ cung cấp cho khách hàng với một thông báo nêu rõ số nợ. Trong trường hợp này, nó sẽ là 30 000 rúp. Thông tin có thể được cung cấp bằng nhiều cách:

• qua thông báo tin nhắn SMS;
• Internet banking;
• Hãy gọi cho ngân hàng trung tâm cuộc gọi.

Rồi sau một thời gian thanh toán. Giả sử anh là 20 ngày theo lịch. Như vậy, có vẻ như anh sẽ kết thúc ngày 21 tháng 4. Tổng kết cả hai giai đoạn, chúng tôi nhận 51 ngày, trong đó các ngân hàng và trình bày như một thẻ tín dụng thời gian ân hạn, hoặc không lãi suất.

Nó chỉ ra rằng các khách hàng, người không phải là mong muốn trả lãi tiền ngân hàng sẽ phải trả toàn bộ chi phí cho đến ngày 21 tháng Tư. Đây không phải là để nói rằng toàn bộ số tiền đã được trả về cùng một lúc, nó có thể được chia thành nhiều lần thanh toán, miễn là tới 21 tháng Tư trên bản đồ là toàn bộ số tiền (trong ví dụ này - 30 000 rúp).

Nếu bạn cần nhiều tiền hơn

Điều quan trọng cần lưu ý là một thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi suất không cấm việc sử dụng liên tục của tín dụng trong thời gian đặc quyền. Bạn có thể tiếp tục mua qua thẻ tín dụng, trừ khi, tất nhiên, cho phép hạn mức tín dụng. Nếu thêm vào vốn vay sẽ là cần thiết cho người khác 5 000 rúp, và họ đang ở trên bản đồ, khách hàng có toàn quyền sử dụng chúng, chỉ để không trả lãi vay, lên đến 21 tháng 4 sẽ được yêu cầu quay trở lại không phải là 30.000 rúp, tất cả mượn 35.000 rúp.

Nếu không được đầy đủ trả nợ là không thể, nó không quan trọng. Chỉ cần để April 21 khách hàng sẽ cần phải thực hiện ít nhất là thanh toán tối thiểu. Trong một số trường hợp, nó dao động từ 5% đến 10%.

Trong ví dụ này, giả định rằng thanh toán tối thiểu phải là 10% số nợ. Như vậy, khi kết thúc thời gian ân hạn về điểm tín dụng của bạn phải được đăng ký ít nhất 3000 rúp. Tất cả các thông tin thường được chứa trong các tuyên bố rằng các ngân hàng đang cố gắng để cung cấp cho khách hàng của họ bằng văn bản. Họ đưa vào tài khoản hoạt động của giai đoạn tính toán, tức là cho đến ngày 01 tháng 4.

Nó xứng đáng đặc biệt chú ý các kỳ kế toán tiếp theo, mà sẽ kéo dài từ 1 tháng tư - 1 tháng 5. Cho đến ngày 21 tháng tư hai giai đoạn chồng chéo lên nhau và, vì nó được chồng lên nhau. Đó là, nếu các khoản nợ được thanh toán đầy đủ trước ngày 21 tháng 4, số tiền thanh toán tối thiểu sẽ được tính toán có tính đến các khoản nợ tổng cộng tính đến tháng 1.

Trong sự hiện diện, nó đã trải qua lần đầu tiên 30 000 rúp, 10% trong số đó đã được thực hiện như thanh toán tối thiểu. Sau đó, sau ngày 1, thẻ được lấy ra khác 5 000 rúp. Như vậy, nợ bằng thẻ tín dụng vào ngày 1 tháng sẽ là 32 000 rúp, và thanh toán tối thiểu, do đó sẽ là 3200 rúp. quỹ tiền gửi cần phải có cho đến ngày 21 tháng 5.

Có vẻ như các khoản vay phục vụ ngân hàng rất hấp dẫn với thời gian ân hạn dài một trăm ngày, và thậm chí nhiều hơn nữa. Kỳ kế toán đầu tiên của thẻ như vậy, như trong trường hợp thứ nhất là 30 ngày, và trả nợ ngân hàng mà không cần bất kỳ sự quan tâm thêm các khách hàng có thể trong phạm vi bảy mươi ngày tiếp theo.

Cách tính thời gian miễn phí từ việc mua lại đầu tiên

Tùy chọn này cũng có sẵn khi kỳ kế toán không bắt đầu bằng ngày cấp hoặc kích hoạt của thẻ, nhưng chỉ là người đầu tiên sử dụng nó. thẻ tín dụng như vậy với thời gian miễn lãi suất dành cho khách hàng với cạnh tranh nhất. Điều này là do thực tế là, ngay lập tức sử dụng, nó có thể được sử dụng khi bạn muốn sau khi thẻ của bạn không nhất thiết phải là nó. Đó là, trong sự hiện diện của một sản phẩm ngân hàng người ta luôn luôn có một số loại dự phòng tài chính. Một tính lãi được thực hiện mà không cần bất kỳ thủ đoạn bẩn thỉu.

Giả sử rằng thẻ đã nhận được qua đường bưu điện vào ngày 1 và trả tiền để mua cô, chỉ có 24 tháng Ba. Như vậy, thêm vào ngày này 30 ngày, nó chỉ ra rằng sự kết thúc của thời hạn thanh toán sẽ rơi vào ngày 23 tháng 4. Để tránh phải trả lãi, bạn cần phải thanh toán hết toàn bộ nợ 13 Tháng Năm. Sau đó nó chạy một thời gian ân hạn là 50 ngày.

Khi giai đoạn thanh toán là đúng cố định

Làm các phép tính toán học và giai đoạn lịch để tìm ra ranh giới (ân sủng, giải quyết) không phải lúc nào cũng thuận lợi, vì vậy một số ngân hàng chỉ định một ngày cụ thể của tháng cho một thời hạn nhất định. Trong trường hợp này, không có tham chiếu đến thời điểm nhận được thẻ hoặc đầu sử dụng nó. Thông thường khi kết thúc thời hạn thanh toán trở thành người đầu tiên của tháng và kết thúc của ân sủng - 20 hoặc 25 tháng, đối với một tính toán tiếp theo.

thí dụ

Trên ví dụ của việc này là như sau: vào tín dụng nhận được trên thời hạn thanh toán 1 tháng 3 kết thúc ngày 01 tháng tư, không có vấn đề gì ngày trong tháng sử dụng thẻ. Một hoàn trả toàn bộ số tiền nợ, hoặc ít nhất là làm cho các tổ chức tín dụng thanh toán tối thiểu sẽ phải đợi đến ngày 25 tháng 4.

điều kiện khác nhau của các ngân hàng

Thậm chí một trong những ngân hàng có thể cung cấp bản đồ với các điều khoản tín dụng khác nhau. Chiến thuật này được sử dụng, "Alfa-Bank" cung cấp cho khách hàng của mình hai loại thẻ:

1. thẻ tín dụng với thời gian miễn phí của 100 ngày, bắt đầu với việc nhận thẻ và bao gồm một khoảng thời gian 30 ngày và tính toán thời gian ân hạn 70 ngày.
2. thẻ tín dụng đồng thương hiệu với thời gian miễn phí tín dụng có thể được mở cùng với các công ty lớn (ví dụ các hãng hàng không). Đối với ngân hàng này thời gian ân hạn sản phẩm được giảm xuống còn 60 ngày.

Là một kỳ tính điểm khởi đầu, lấy ngày khai mạc của thẻ nợ như Credit Home và "Sberbank". Thời gian ân hạn của thẻ là 50 ngày.

Ngân hàng "Russian Standard" làm tăng thời gian 5 ngày, 30 trong số đó liên quan đến thời hạn thanh toán, và 25 - để ưu đãi.

thời gian miễn phí "Tinkoff" là cùng một số ngày, nhưng nó bắt đầu với việc mua đầu tiên. Nhưng thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi suất, "VTB 24" có giống khác nhau, tùy thuộc vào kích thước của khoản vay, nhưng thời gian ân hạn và tối thiểu là 50 ngày.

Thời gian ân hạn lớn nhất

Thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi suất là 200 ngày là rất hiếm, đến nay, sản phẩm này cung cấp cho khách hàng của Ngân hàng mới của nó "Avangard". Lượng thẻ tín dụng nhỏ như vậy, nhưng dịch vụ thẻ khá tốn kém. Và bạn có thể tận dụng lợi thế của đề nghị này chỉ một lần.

điểm quan trọng

Khi đưa ra một thẻ tín dụng, điều quan trọng là phải biết rằng thời gian ân hạn phần lớn trong số họ chỉ áp dụng cho thanh toán không dùng tiền mặt. Tìm các ngân hàng, trong đó có một thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi suất trên rút tiền mặt, nó là sản phẩm tín dụng khó khăn. Hầu hết những người cho vay sẽ tính tỷ lệ bổ sung cho rút tiền mặt tại máy ATM.

Bằng việc ký kết hợp đồng, khách hàng nên tham khảo lịch thanh toán và gần hoa hồng ngân hàng bắt buộc, mà sẽ được viết tắt chính xác thẻ và sẽ được bổ sung vào tổng số nợ. Như một quy luật, đó là một dịch vụ thẻ thanh toán, dịch vụ tin nhắn SMS, bảo hiểm.

Bạn cần phải kiểm tra những gì ngày ngân hàng sẽ là thời điểm nhận kinh phí. Không thực tế là nó trùng với số của tháng, khi số tiền này được giải ngân. Thông thường thời gian này nhận được quỹ trên tài khoản của phần chênh lệch giữa số ngày có thể lên đến 3 ngày, thậm chí trong các tổ chức tín dụng tương tự. Chưa kể đến chuyển bưu chính và hệ thống thanh toán khác.

Trong khi quyết định mở một thẻ tín dụng, bạn cần phải đưa vào tài khoản nhằm mục đích ứng dụng của nó, ở điểm nào được coi là khoảng thời gian miễn lãi suất. Nó cũng sẽ cần phải đọc kỹ các điều khoản của các ngân hàng, trong đó có thể khác nhau đáng kể. Không cần phải vội vàng để là người đầu tiên thích đề nghị này là tốt hơn để cân nhắc những "ưu" và "khuyết điểm".