Gian lận với thẻ ngân hàng và chiến đấu chống lại nó. Làm thế nào để bảo vệ mình khỏi gian lận

Nhựa thẻ ngân hàng là một phương tiện phổ biến của thanh toán. Nó cung cấp không ngừng tiếp cận với tiền chứa trong tài khoản hiện tại của bạn. Cỗ bài tráng nhựa có thể được ghi nợ và tín dụng. Bài báo tập trung vào việc làm thế nào để bảo vệ mình khỏi gian lận.

Tìm hiểu thêm về thẻ

thẻ nhựa tự nó không chứa bất kỳ tiền mặt. Tất cả trong số đó là chi phí của chủ sở hữu. Một mảnh nhựa - chỉ có nghĩa khả năng tiếp cận tiền.

Về phía ngoài của chi tiết chủ sở hữu thẻ của được liệt kê, đó là cần thiết cho ngân hàng để xác định nó và quyết định của mình để thực hiện các hoạt động yêu cầu. Để sử dụng thẻ, không nhất thiết phải hiện diện vật lý của nó. Nó đủ để xác định chi tiết.

Cho đến nay, phát minh ra rất nhiều cách để lại một ghi nợ ngân hàng giữ kính hoặc thẻ tín dụng không có vốn. Được viết bởi nhiều phần mềm độc hại. dữ liệu cá nhân bị đánh cắp của chủ thẻ. Hack các máy chủ của các công ty và ngân hàng. Bằng cách gửi một thông điệp khác nhau cho điện thoại di động và do đó người dân cả tin tên tội phạm được truy cập vào tài khoản vv Gian lận với thẻ ngân hàng - thuận tiện và kinh doanh có nguy cơ thấp. Và điều này là do để bắt những kẻ tấn công, và để chứng minh tội lỗi của mình không phải là quá đơn giản. tội phạm mạng trong xã hội hiện đại thông qua việc sử dụng công nghệ thông tin cho các mục đích phạm tội là đồ sộ. Nó làm cho chủ thẻ trở thành con tin của tình hình và và do đó dễ bị lừa đảo.

Cách để truy cập bản đồ

Gian lận với thẻ ngân hàng có thể xảy ra ở một trong hai cách.

1. thẻ bị mất cắp hoặc giả để mua hàng hoá để bán lại.

2. Sử dụng một loạt các thủ thuật kẻ tấn công truy cập vào các máy ATM, chi tiết và mã PIN tài khoản.

Máy tiền mặt hoặc ATM (tự động kể (rút tiền) máy) được thiết kế để đơn giản hóa các giao dịch phát hành, tiếp nhận, chuyển tiền, dịch vụ thanh toán và các hoạt động tài chính khác, nếu không có sự tham gia của một nhân viên của một tổ chức tín dụng. Đồng thời tận dụng lợi thế của các dịch vụ này bất cứ lúc nào trong ngày. Đơn giản, tiện lợi và truy cập trực tiếp vào tiền mặt đã làm máy ATM trong nhu cầu và phổ biến trong nhân dân, và, do đó, trong số những tên tội phạm.

Gian lận với thẻ ngân hàng xảy ra thông qua các cuộc tấn công của hacker nhằm vào máy ATM. Ngoài ra, nó có thể được thực hiện bằng cách sao chép thông tin từ thẻ dải từ, lập bẫy cho các hóa đơn dẫn đến sự biến mất của tiền bạc hay vấn đề không phải là toàn bộ số tiền được yêu cầu từ các máy ATM.

Bị mất hoặc bị đánh cắp thẻ nhựa vào tay của những kẻ lừa đảo có thể phải đối mặt với chủ sở hữu bằng văn bản của nó ra khỏi tất cả các quỹ tổ chức trong tài khoản. Điều tương tự cũng áp dụng cho một thẻ ngân hàng giả, được thực hiện trong tên của một người cụ thể, trên tài khoản trong đó các quỹ có sẵn.

Lần từ gian lận thẻ

Ngày nay, với thông tin này, đó là mong muốn để đọc tất cả các công dân. Gian lận với thẻ nhựa bao gồm nhiều loại khác nhau của thủ thuật và lừa dối.

Giả mạo - sản xuất nhựa với các chi tiết giống hệt nhau của thẻ này là chủ thực sự. Thủ thuật này cho phép bạn thực hiện bất kỳ hoạt động. Để tiết kiệm cho mình khỏi gian lận, các ngân hàng thiết lập bảo vệ chống lại việc lựa chọn các chi tiết. Phát triển các phương pháp cho ăn cắp tiền từ thẻ làm phương pháp này là ít hiệu quả. Bây giờ lựa chọn đơn giản hơn là để ăn cắp thông tin ngân hàng.

Lừa đảo trực tuyến - Phương pháp đánh cắp theo đó những kẻ lừa đảo qua các phương tiện truyền thông khác nhau (điện thoại, email, vv) có liên quan đến các chủ thẻ trên danh nghĩa của ngân hàng. Mục tiêu của họ là tìm ra chủ nhân của các dữ liệu bí mật. Điện thoại lừa đảo - một cách rất phổ biến của ăn cắp. Kể từ khi chủ thẻ nhận được một cuộc gọi, thường là một thông báo rằng việc thanh toán đã được thực hiện từ tài khoản, bạn cần phải trả nợ, thẻ bị chặn, vv Cuộc gọi được thực hiện theo chế độ tự động và một giọng nói điện tử được nghe những thông tin đáng sợ, mà không chỉ định các dữ liệu tổ chức tài chính, từ đó thông điệp được gửi đi. Sau đó, để biết thêm thông tin cần liên hệ với các nhà điều hành. Cùng một văn bản nêu rõ trong tin nhắn SMS và e-mail. Trong khi gọi số chỉ định các nhà điều hành đang cố gắng tìm thông tin nhạy cảm mà sau này sẽ cho phép bọn tội phạm để trống thẻ. Gian lận bằng cách lướt phép để sao chép dữ liệu sử dụng một thiết bị đặc biệt trên các máy ATM.

Hành vi trộm cắp thông tin thẻ từ các máy chủ của cửa hàng trực tuyến, mà không cần phải lưu giữ hồ sơ của chủ sở hữu tương ứng của họ. Nhưng điều này thường không được tôn trọng. Các kẻ lừa đảo sử dụng thành công.

Đôi khi nhân viên ngân hàng vô đạo đức bản thân cho tội phạm thông tin trên bản đồ. Hoặc do sơ suất của nhân viên thông tin này trở thành tài sản của những kẻ xâm nhập.

Với sự giúp đỡ của những kẻ lừa đảo thiết bị đặc biệt Hack thẻ với mã PIN trong máy ATM sử dụng với các thiết bị đặc biệt (Micro, bàn phím trên cao, đầu đọc thẻ). thiết bị đó đọc các chi tiết và mật khẩu được nhập vào.

Sử dụng một máy ATM giả cũng cho phép bạn thẻ trống. Gian lận nhường "loop Lebanon". Tùy chọn này cho phép bọn tội phạm để tiếp nhận thẻ của người khác. Đối với những kẻ lừa đảo được đặt trong các khe của các thiết bị đọc một mảnh của bộ phim, mà không có bản đồ mở lối ra sau phẫu thuật. Gần những kẻ tấn công đang cung cấp để nhập mã PIN, nói rằng sau khi hành động này sẽ lập bản đồ. Sau những nỗ lực không thành công để kẻ lừa đảo thuyết phục chủ sở hữu để biến ngày hôm sau tại ngân hàng, khi họ làm việc nhà sưu tập và các kỹ sư, nhưng không có gì sẽ xảy ra cho đến thời điểm đó. Các thẻ có thể được rời khỏi một cách an toàn. Khi chủ sở hữu rời khỏi những kẻ lừa đảo ATM phục hồi bản đồ nhiếp ảnh phim. Họ loại bỏ tất cả các phương tiện.

gian lận thẻ ngân hàng xảy ra thông qua CNP giao dịch, ví dụ: các hoạt động thực hiện trong mạng Internet trên cơ sở các chi tiết. Chủ sở hữu và nhựa ngân hàng của ông không có liên quan.

Các thao tác trên thẻ bị đánh cắp hoặc bị mất, những gì xảy ra trong khoảng thời gian giữa các sự kiện và các khóa nhựa. Ngoài ra, nhiều người hay quên ghi lại số PIN trên thẻ bản thân, trên bất kỳ mảnh giấy hoặc trong một máy tính xách tay. Trong trường hợp trộm cắp hoặc mất túi với một kẻ lừa đảo ví trở thành người nắm giữ của không chỉ toàn bộ nội dung, mà còn là tiền từ tài khoản cá nhân.

Thu - một phương pháp trong đó sự lặp lại của trượt xảy ra. Nó cũng có thể được thực hiện những thay đổi về nội dung của nó. Đối với điều này được thực hiện trên một thiết bị đầu cuối điện tử hoặc một vài thẻ phiếu dấu vân tay trên in chìm. Đây là điều cần thiết để có thể thay đổi số lượng các giao dịch hoặc tạo ra các chứng từ thanh toán mới sau khi ký trượt của khách hàng.

Hoàn mua đe dọa chủ sở hữu của một thẻ tín dụng đi vào trừ. Để làm điều này, kẻ lừa đảo, các hacker hoặc doanh nghiệp thương mại lao động mà khách hàng thực hiện mua, nắm giữ một hoạt động trả lại tiền, làm tăng sự cân bằng thẻ. Kẻ tấn công sử dụng các đại lý đăng ký. Các công ty thương mại được thu hồi hoàn trả. Các khách hàng vẫn còn trong màu đỏ.

Phải làm gì khi nó phát hiện những dấu hiệu đầu tiên của sự gian lận?

sử dụng gian lận thẻ thanh toán - một hiện tượng rất phổ biến. nạn nhân của mình có thể là bất cứ ai với một thiết bị bằng nhựa. Vì vậy nó là cần thiết để ngăn chặn thẻ ngay lập tức khi nghi ngờ đầu tiên. Và ngân hàng có thể viết một tuyên bố về sự bất đồng với những hoạt động, trong đó nêu lý do, nếu nó xảy ra mà bạn không biết.

gian lận thẻ Sberbank

thiết bị nhựa của tổ chức này là rất thường xuyên chịu các cuộc tấn công lừa đảo khác nhau. Các phương pháp phổ biến nhất của hành vi trộm cắp - SMS-tin nhắn với nội dung rằng thẻ đã bị chặn, và cho việc nối lại các hoạt động là cần thiết để gọi số điện thoại chỉ định. thông báo văn bản như vậy có thể nhận được hàng ngàn người sử dụng thẻ Sberbank. Đừng quên rằng tất cả các tin nhắn được gửi bởi Sberbank, đến từ một số. Nếu thông báo từ nơi khác - đó là những tên tội phạm.

thẻ gian lận Sberbank thường xảy ra nhất với các thiết bị nhựa «Master Card Chuẩn» và «Visa Classic». Do đó, để mua hàng với họ, đặc biệt là trên mạng Internet, nó là cần thiết trong các cửa hàng được kiểm toán, mà bạn có thể đọc những nhận xét.

PrivatBank

gian lận thẻ PrivatBank thường được thực hiện bằng cách sử dụng skimmer. Để số chưa từng thấy qua buồng định trước khi những kẻ tấn công mã PIN quản lý phải cọ gần một chuỗi gọi.

Một cách khác - "thêm tiền", cho phép những kẻ lừa đảo để biết mã đã đến trong SMS-nhắn cho chủ thẻ, mà bản thân ông chủ sở hữu của tài khoản (không nghi ngờ một thủ thuật) ra lệnh qua điện thoại. Nó thường là trường hợp khi bạn mua từ cửa hàng trực tuyến.

gian lận thẻ "ngô"

Bọn tội phạm thường sử dụng thêm một cách thú vị để ăn cắp tiền, trong đó bản đồ "ngô" được sử dụng. Gian lận xảy ra bằng cách tạo ra một cửa hàng trực tuyến, bề ngoài là từ "Euroset", nơi bạn có thể thực hiện việc mua nhiều với giá rẻ hơn trong saloon. tiền thưởng Plus. Để mua hàng, các nhà tư vấn cần phải ra lệnh tên đầy đủ của họ, ngày tháng năm sinh, thẻ mã vạch, từ bí mật, mà bước vào một tin nhắn văn bản, đó là, thông tin đó trong mọi trường hợp thì không thể nói. Sau đó, với tài khoản thẻ ghi nợ tiền và chủ tài khoản vẫn không mua.

Ai sẽ trả lại tiền bị đánh cắp?

Hoàn bị đánh cắp bởi những kẻ lừa đảo, xảy ra sau khi điều tra, mà nên thiết lập một số sự kiện.

1. Đừng tự mình chủ sở hữu dành tiền tiết kiệm của họ, và sau đó quyết định trở về họ?

2. Lỗi ATM hoặc ngân hàng?

3. Hoặc là công việc của một scam?

Nếu nó được xác định là write-off tiền không phải là lỗi của chủ thẻ, ông hoàn lại số tiền bị đánh cắp. Các tổ chức phát hành có nghĩa vụ trả lại, mà thường là không vội vàng để làm điều đó. Gánh nặng bồi thường được gán cho các điểm bán hàng hoặc thâu tóm. Trong khi những người tham gia hiểu về việc ai nên trả lại thiệt hại và ai là người phải chịu trách nhiệm, chủ thẻ có thể mong đợi tiền của họ trong một thời gian dài. Để không trì hoãn việc xem xét các hành vi điều chỉnh như một hệ thống thanh toán, hình thành các quy tắc chung cho tất cả những người tham gia, thời gian và hành vi của thuật toán.

Quá trình điều tra hành vi trộm cắp từ tài khoản

gian lận thẻ tín dụng, cũng như các thiết bị ghi nợ và nhựa, có các phương pháp tương tự. Điều này có nghĩa rằng cuộc điều tra để xác định những trách nhiệm cho những gì đã xảy ra trộm cắp xảy ra bởi một chương trình duy nhất.

Ban đầu, người thâu tóm (chủ sở hữu ATM) được ghi nợ với số tiền mà các cuộc thi người giữ. Các tổ chức phát hành (ngân hàng) đòi hỏi người thâu tóm cung cấp tài liệu. Họ nên xác nhận tính hợp lệ của ghi nợ. Nó được đưa ra ba mươi ngày. Trong thời hạn quy định cung cấp người thâu tóm tuyên bố tài liệu và làm quen với chủ tài khoản. Nếu khách hàng đồng ý và xác nhận thực tế của hoạt động, vấn đề được coi là một kết luận bỏ qua, và cuộc điều tra được chấm dứt. Nếu người thâu tóm đã cung cấp các tài liệu được soạn thảo với hành vi vi phạm, hoặc các điều khoản bị bỏ quên, số tiền được ghi nợ từ tài khoản của mình có lợi cho ngân hàng (tổ chức phát hành), và sau đó loại bỏ một thực tế lập luận và tuyên bố lý do chính đáng. Ở giai đoạn này, số tiền chủ sở hữu sẽ không được trả lại. Sau khi hủy bỏ, trong vòng bốn mươi lăm ngày, nếu không muốn nói tiếp theo bất kỳ hành động trên một phần của người thâu tóm, số lượng bị đánh cắp được ghi có vào tài khoản của chủ thẻ thanh toán.

Có những tình huống khi chủ sở hữu máy ATM không đúng cách đáp ứng với yêu cầu của tổ chức phát hành tài liệu, vì nó tin rằng cả ông lẫn ổ cắm không phải là phạm tội trộm cắp, do đó, không cần phải chịu trách nhiệm về nó. Trong trường hợp này, cuộc điều tra được thực hiện bằng cách khác.

Số tiền tương tự như số tiền bị đánh cắp được ghi nợ từ tài khoản của người thâu tóm tổ chức phát hành. Đây là tài liệu. Sau đó, tổ chức phát hành có chứng minh mình vô tội trước khi thâu tóm. Nếu thất bại, chủ sở hữu máy ATM trả tiền bị đánh cắp để chủ thẻ.

Có những trường hợp tranh cãi của thâu tóm là không thuyết phục hay không chứng minh đầy đủ anh ngay. Trong trường hợp này, trách nhiệm đối với hành vi trộm cắp dựa trên một vài khía cạnh của quá trình này và cuộc điều tra được thực hiện bởi predarbitrazhnogo giải quyết. Để làm điều này, tổ chức phát hành phải được đệ trình trong vòng sáu mươi ngày kể từ khi ứng dụng để kiểm tra của vụ án từ thời điểm về khoản bồi hoàn. Trong quá trình thâu tóm hành động và tổ chức phát hành chứng minh mình vô tội bằng cách đưa lý lẽ và bằng chứng. Nếu các bên đạt được thỏa thuận, bồi thường thiệt hại xảy ra không kém, nếu không muốn nói, vụ việc được gọi Ủy ban Trọng tài. Nó là một Ủy ban của hệ thống thanh toán. Uỷ ban sẽ xem xét tất cả các chứng cứ chứng minh của các bên, và sau đó kết luận. Quyết định của Ủy ban trọng tài sẽ ràng buộc. Nếu các bên không đồng ý với quyết định, hấp dẫn, nhưng số lượng trộm cắp trong trường hợp này không nên được ít hơn năm nghìn đô la.

Quá trình điều tra gian lận với các máy ATM

Gian lận với thẻ thanh toán có liên quan với các hoạt động thực hiện thông qua ATM, qua các giai đoạn khác của cuộc điều tra. Nếu các máy ATM không đưa ra tiền, người thâu tóm tổ chức phát hành gửi truy vấn để xác minh khả năng lỗi kỹ thuật trong vụ một tài khoản đặc biệt hoặc có phân phối không đúng hóa đơn. Ví dụ một tình huống không phải là một gian lận.

Nếu sử dụng máy ATM thực hiện giao dịch gian lận như rút tiền mặt, cuộc điều tra có một tổ chức phát hành hoặc tham gia với một thâu tóm. Nó được làm rõ tội lỗi và sự thỏa hiệp điểm chủ thẻ. Đối với phần lớn những trường hợp này, tổ chức phát hành có trách nhiệm, vì vậy ông dự đoán những rủi ro để bù đắp cho hành vi trộm cắp của chủ thẻ bồi thường từ công ty bảo hiểm.

Chống gian lận ngân hàng

Gian lận với thẻ ngân hàng đã đồng nghĩa với việc nhiều tổ chức phải chiến đấu với những tên tội phạm. Nhưng với điều này họ không phải lúc nào đối phó thành công.

Ví dụ, để chống lại lướt thường sử dụng công nghệ IBS + bảo vệ từ công ty «TMD an ninh». Công ty là một nhà lãnh đạo trong việc bảo vệ những người sáng tạo của ATM lướt. Sự thành công của công nghệ do thực tế rằng bảo vệ đặc biệt được cài đặt bên trong, thích hợp cho tất cả các loại thẻ ATM và dễ dàng để lắp ráp.

Di chuyển các máy ATM hoạt động hệ thống «Microsoft Windows», tiểu học cơ sở «Intel» sử dụng giao thức TCP / IP, ngược lại, làm tăng đáng kể nguy cơ tấn công. Với mục đích này, những kẻ lừa đảo thực hiện các cuộc tấn công nhắm mục tiêu (mục tiêu).

Bây giờ ngày càng nhiều tội phạm đang chuyển sang một loạt các chương trình để đạt được quyền truy cập vào thẻ thanh toán. Họ được nhập vào máy ATM. Sau đó chương trình sẽ được thu thập tất cả các thông tin có liên quan về các hoạt động. ATM như vậy không khác gì một máy ATM bình thường. Do đó, một người bình thường để nhận ra nó là không thể.

Gian lận với thẻ ngân hàng có thể được ngăn ngừa bằng cách cài đặt các tính năng bảo mật đặc biệt trên máy ATM. Họ đại diện cho tín hiệu trên cánh cửa của khu vực dịch vụ và một chương trình gây ra một bảo vệ thông tin.

Làm thế nào để bảo vệ mình khỏi gian lận?

gian lận thẻ tín dụng hoặc các thiết bị nhựa ghi nợ - hiện đang là hiện tượng rất phổ biến. Do đó, cần thiết phải có biện pháp để giảm thiểu nguy cơ bị đánh cắp của các quỹ. Để làm điều này, bạn phải tuân thủ các quy tắc sau đây.

1. Không dùng chung mã PIN của bạn, chứ không phải để viết nó trên thẻ, bookmark, vv

2. Không chuyển thẻ của bạn cho người khác.

3. Đặt mua hàng tại các cửa hàng được kiểm toán.

4. Che bàn phím bàn tay của bạn trong khi nhập mã cá nhân.

5. Đừng báo cáo lao động tưởng tượng của các chi tiết thẻ ngân hàng.

6. Đừng nói với mật khẩu của bạn, mà đến trong thông báo trên điện thoại.

7. Trong trường hợp mất hoặc mất thẻ, bạn phải có một số điện thoại di động bằng cách đó nó có thể bị chặn ngay lập tức.

Hiện nay, chúng tôi đang phát minh ra những hình thức mới của sự gian lận với thẻ ngân hàng và phương pháp bảo vệ chống lại trộm cắp. Vì vậy, ngoài các biện pháp phòng ngừa được cung cấp bởi tổ chức phát hành, thâu tóm, hoặc một doanh nghiệp thương mại, bạn phải tuân thủ tất cả các yêu cầu của đối phương.