Bên vay - là ... Bảo vệ khách hàng vay. Vay - Định nghĩa

Các hoạt động của hệ thống tài chính trên thế giới là không thể thực hiện mà không có một cơ chế quan trọng như cho vay. Tín dụng - một mối quan hệ có tính chất kinh tế phát sinh giữa các đối tượng giao dịch tài chính, là để cung cấp cho vay (mượn) giá trị để đạt được mục đích nhất định, với điều kiện trả nợ, thanh toán, và trưởng thành.

hệ thống tín dụng

Mục đích của hệ thống tín dụng là việc huy động nguồn vốn sẵn có để cung cấp cho họ được sử dụng hạn chế đối với một khoản phí. Hệ thống này là một cấu trúc ngân hàng thương mại. Hoạt động chính của nó nằm trong thiết kế của các khoản vay và tiền gửi và tiền gửi. Ngoài các ngân hàng thương mại, các đại biểu quan trọng trong hệ thống tín dụng bao gồm: ngân hàng trung ương, tín dụng chuyên ngành và các tổ chức tài chính. Hầu hết các nước có một hệ thống ba hoặc bốn cấp tín dụng: trên cấp độ đầu tiên - Ngân hàng Trung ương, ngày thứ hai - các hình thức khác nhau của các ngân hàng (tiết kiệm, đầu tư, thế chấp, thương mại). Ở cấp độ thứ ba - phi ngân hàng tín dụng và các tổ chức tài chính. Nó làm nổi bật mức độ thứ tư, trong đó bao gồm các quỹ bảo hiểm và hưu trí, công đoàn tín dụng và những người khác. hoạt động của hệ thống được cung cấp bởi sự tương tác giữa những người tham gia các quan hệ tín dụng.

Các đối tượng của quan hệ tín dụng

Các đối tượng của các mối quan hệ là những người cho vay và người vay. Quan hệ giữa chúng được xác định bởi sự cần thiết phải có cung tiền vay và sự hiện diện của nó và quan trọng hơn, để ra một chủ nợ. Do đó, người cho vay - đó là bên đó cấp cho vay (vay / cho vay). Bên vay - là bên đó nhận được tín dụng (cho vay / cho vay) và giả định các nghĩa vụ phải trả lại vốn vay một cách kịp thời.

One và cùng một người trong khuôn khổ quan hệ tài chính và tín dụng có thể đồng thời vừa là một chủ nợ và như là một khách hàng vay. Xác định nó trong trường hợp này là như vậy mà, ví dụ, một cá nhân, làm ra một khoản vay tại ngân hàng đóng vai trò là người đi vay, trong trường hợp này, ngân hàng - như một người cho vay. Cùng lúc đó, sự hiện diện của các khoản tiền gửi tại ngân hàng thay đổi các mối quan hệ tham gia nơi. Và một cá nhân - người cho vay và ngân hàng là khách hàng vay.

Đối tượng của quan hệ tín dụng

Các thành phần chính của mối quan hệ giữa người vay và người cho vay là một đối tượng truyền. Đối tượng quan hệ tín dụng chuyển giao - được cho mượn, hoặc cái gọi là chưa thực hiện, chi phí. Nói cách khác, các chủ nợ có nguồn vốn sẵn có, ông đã định cư và dừng lại ở phong trào của nó. Nhờ khoản vay, người ta có thể bắt đầu một chu kỳ mới để tiếp tục lưu thông và các quỹ trực tiếp vào lưu thông. Nó đủ để cung cấp cho một khoản vay cho khách hàng vay theo các điều kiện nhất định. Từ quan điểm này, khách hàng vay - một người, bằng cách nhận và doanh thu của các khoản tiền tạm ứng cho phép không bị gián đoạn bởi các Tài chính mạch. Điều này cuối cùng tăng tốc quá trình sinh sản. Nó tiến các đặc tính của các khoản vay là một tính năng quan trọng của tín dụng và quan hệ tài chính.

Một điều kiện quan trọng cho hoạt động của cơ sở tín dụng được hoàn trả và việc bảo tồn các quyền của quyền sở hữu chủ nợ của các phương tiện được cung cấp để sử dụng bởi khách hàng vay. Một trong những bảo đảm trả nợ là mức độ tín nhiệm của khách hàng vay.

Nguyên tắc cơ bản của khoản vay - việc bảo tồn giá trị của nó

Bằng cách cung cấp các phương tiện để sử dụng cho vay, điều quan trọng là ít nhất để giữ chúng và làm thế nào để tăng tối đa. Thực hiện đầy đủ những điều kiện này là một chất lượng tín dụng cơ bản.

Trên thực tế, nó không phải là luôn luôn có thể thực hiện nó hoàn toàn. Sự nguy hiểm chính của tín dụng tham gia và quan hệ tài chính, là quá trình lạm phát. Kết quả của các kênh tràn của lưu thông tiền tệ là một thặng dư tiền và, như một hệ quả, giảm của sức mua. Bên vay - một người thừa nhận nghĩa vụ trả nợ. Nhưng trong một tình hình lạm phát quay trở lại bằng tiền mặt, trong khi duy trì kích thước danh nghĩa, thực sự có hình thức đã utsenonnuyu. Tuy nhiên, có rất nhiều rủi ro khác, khi xảy ra trong đó đã đưa ra khoản vay không đủ khả năng trả nó phù hợp với các điều khoản cho vay. Và nó không phải lúc nào cũng lỗi nằm chỉ trên con nợ. Thường thì nó là một sự vi phạm các quyền hợp pháp của họ dẫn đến kết quả tai hại như vậy.

Để bảo vệ lợi ích hợp pháp của khách hàng vay

Ban đầu, tín dụng vay - là yếu từ một quan điểm pháp lý của đảng. tổ chức tài chính giảm thiểu tác động của khách hàng về nội dung của hợp đồng tín dụng, do đó hạn chế khả năng gây ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay và trả nợ. Điều này buộc phải ký một hợp đồng, mà thuận lợi nhất để các chủ nợ, nhưng cùng một lúc, vi phạm các quyền của khách hàng vay. Các vi phạm thường gặp nhất trong các quyền của người mất khoản vay:

• tính lãi suất trên khoản vay tại tất cả các cơ thể của khoản vay (chứ không phải là số dư nợ);
• lệ phí vay dồn tích;
• các dồn tích của hình phạt đó không phù hợp với kích thước của nợ chính;
• thẩm quyền của tranh chấp lãnh thổ đối với ngân hàng cho vay;
• bảo hiểm người vay như một điều kiện cho vay;
• sự bao gồm trong hợp đồng các điều khoản của việc đánh giá chi phí cho vay để duy trì tài khoản cho vay và vấn đề cho vay.

Luật liên bang "Về tín dụng tiêu dùng (cho vay)"

Trên 1 tháng 7 năm 2014 tại Liên bang Nga, Luật № 353-FZ. Mục tiêu của ông - để bình thường hóa quan hệ, phát sinh trong việc cung cấp tín dụng tiêu dùng (cho vay) một cá nhân, nếu khoản vay được ban hành không nhằm mục đích kinh doanh.

Mục đích chính của pháp luật - đặt theo thứ tự các thị trường tín dụng tiêu dùng và bảo vệ khách hàng vay. Thật không may, cho đến gần đây, ngay cả các ngân hàng ổn định với uy tín cao cho phép bản thân mình để sử dụng khách hàng mù chữ pháp lý. Tập trung vào việc bảo vệ pháp luật của pháp luật vay quy định rõ những điểm sau đây:

• chuẩn hoá các hình thức hợp đồng tín dụng;
• tính chất hạn chế kích thước của hình phạt được tích luỹ trong các trường hợp chậm nộp trên khoản vay;
• hạn chế lãi suất cho vay bán lẻ;
• làm rõ cơ chế để tính lãi suất hiệu quả;
• tăng cường kiểm soát đối với hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô;
• Quy định các dịch vụ thu gom.

Hàng triệu người sống trong nợ nần

Theo thống kê, 60-90% người dân làm việc có dư nợ tín dụng. Đồng thời sự phổ biến của các khoản vay đang tăng trưởng đều đặn. Công dân trong một ngây người kết luận hợp đồng tín dụng. Và các ngân hàng, tối thiểu kiểm tra mức độ tin cậy của khách hàng vay, sẵn sàng cung cấp các khoản vay. Đôi khi cho nó là đủ để hiển thị một hộ chiếu. Đó là vào một cách dễ dàng và giá cả phải chăng như vậy nằm "quả bom" có thể đánh cả người cho vay và cho vay. Nếu người nhận tiền vay không có khả năng trả nợ, sau đó nó là một vấn đề không chỉ cho anh ta mà còn cho người cho vay để trả nợ vay. Điều quan trọng là nghiêm nghị đánh giá rủi ro và mức độ trách nhiệm và sắp xếp một khoản vay chỉ với 100% độ tin cậy trong sự trưởng thành của mình.