Một ngân hàng tiết kiệm là gì? Trong đó năm đã có ngân hàng tiết kiệm đầu tiên

Ngày nay, "Ngân hàng tiết kiệm" cụm từ ra khỏi tiêu thụ đại chúng, và chúng tôi thậm chí không nghĩ về thực tế là ngân hàng hàng đầu của đất nước - Sberbank - đã tăng vì hiện tượng này. Trong trường hợp đã làm hiện tượng tài chính này và làm thế nào nó hoạt động? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói về những gì năm đã có một ngân hàng tiết kiệm, người đầu tiên đã đưa ra cơ chế này và làm thế nào sự phát triển của các ngân hàng tiết kiệm được tổ chức tại các tổ chức tín dụng hiện đại.

Khái niệm về tiết kiệm

Khi một người xuất hiện sự giàu có thặng dư, ông bắt đầu suy nghĩ về bảo quản của họ để sử dụng trong tương lai. Đây là cách ý tưởng về tiết kiệm. Thứ nhất, quá trình này áp dụng cho các sản phẩm - những người luôn luôn là một đặc trưng của việc nguồn cung cấp thực phẩm trong trường hợp của nạn đói. Đây là hoạt động hoàn toàn bản năng, vì vậy cơ thể chúng ta đặt calo dư thừa trong nếp gấp chất béo, và một người đàn ông, giống như một con sóc, ví dụ, làm cho cổ phiếu cho tương lai.

Nhưng khái niệm về tiết kiệm được kết nối với việc bảo tồn tiền mặt. Đây là lần đầu tiên mọi người đến với tâm trí để lưu trữ tiền để sử dụng vài chục tương lai của hàng trăm năm trước. Ví dụ, ở Trung Quốc đã có một truyền thống để hoãn tiền xu trên một "ngày đen" trong chậu đất sét bịt kín. Trích tiền từ đó nó chỉ có thể bằng cách phá vỡ tàu. Trong nhiều thế kỷ, người ta chỉ cần đặt ra phương tiện, họ đã không mang lại bất kỳ lợi tức, và chỉ khi có một ý tưởng mà bạn có thể đặt những tiết kiệm vào ngân hàng, đã có một ngân hàng tiết kiệm.

Khái niệm về một ngân hàng tiết kiệm

Từng bước hình thành một đặc biệt cơ chế tài chính, trong đó cho phép việc tạo ra sự tích tụ và như vậy, để nhận được thu nhập. ngân hàng tiết kiệm - một tổ chức mà thu hút họ từ dân số và trả lãi người gửi tiền. Khả năng tăng vốn được cung cấp bởi việc phát hành tiết kiệm trong thời gian sử dụng những người (tín dụng) cho rằng họ, đến lượt nó, trả thủ quỹ.

Hôm nay, các ngân hàng tiết kiệm và ngân hàng là một phần quan trọng của nền kinh tế của bất cứ nước nào. Thậm chí còn có hiệu suất tiêu chuẩn tiết kiệm hộ gia đình, đảm bảo sự ổn định của hệ thống kinh tế. Ngoài ra, khối lượng vốn tiết kiệm là một tiêu chí tốt cho việc đánh giá tình hình chung trong Nhà nước. Khi mọi người bắt đầu để đặt tiền chỉ khi có đủ số họ.

Các nguyên tắc của hoạt động ngân hàng tiết kiệm

Đã có một cách truyền thống để tích lũy vốn cho con người trong tương lai - một ngân hàng tiết kiệm. Nhân dân đóng góp mang lại thu nhập của họ, đó là yếu tố thúc đẩy chính trong tổ chức tài chính xử lý để tạo ra quỹ dự phòng riêng của họ, chứ không phải là gấp đồng tiền trong một lọ thủy tinh trong tủ quần áo về nhà. Nhưng nơi nào lợi nhuận này?

Để trả người quan tâm, hai cơ chế có thể được sử dụng. Là người đầu tiên được biết đến như một chương trình kim tự tháp: Các nhà đầu tư nhận được sự quan tâm tại các chi phí của khách hàng mới thu hút được người mang tiền của họ. Trong sơ đồ này có nguy cơ thất bại cao, vì bất kỳ rút khối lượng tiền gửi dẫn đến sự sụp đổ, và một số khách hàng sẽ không nhận được không chỉ quan tâm, mà còn làm tiền.

Một cơ chế thứ hai là phức tạp hơn. Nó ám chỉ rằng số tiền, để họ mang lại thu nhập, có thể cho vay đã quan tâm hoặc đầu tư vào bất kỳ cơ chế doanh thu khác. các ngân hàng tiết kiệm chủ yếu là vận hành nó trong một "đóng góp cho vay lãi suất" mà không đầu tư.

Câu chuyện của các ngân hàng tiết kiệm trên thế giới

Đây là lần đầu tiên các nguyên tắc của cơ chế tiết kiệm tài chính được xây dựng nhà văn D. Defoe, người đã suy nghĩ về làm thế nào để phát triển tầm nhìn xa của người dân. Dựa trên ý tưởng của mình vào năm 1778 ở Hamburg, một doanh nhân địa phương đã mở một văn phòng cho nhận tiền gửi bằng tiền mặt ở mức 3%, trong đó sẽ được trả lại theo yêu cầu của người gửi tiền. Nhưng sau đó các ý tưởng chỉ là việc thực hiện ở địa phương.

các ngân hàng tiết kiệm Boom bắt đầu ở Anh tại thời điểm chuyển giao thế kỷ XVIII-XIX. Sau đó là ngân hàng tiết kiệm đầu tiên mà đảm bảo lợi nhuận trên đầu tư và nhận được sự quan tâm. pháp luật của Anh tổ chức tài chính đầu tiên như vậy đã được thông qua năm 1817. Họ được hướng dẫn để đưa tiền vay chỉ trong các quỹ an toàn và trái phiếu chính phủ. Từ đó bắt đầu sự hợp tác giữa các ngân hàng tiết kiệm và kinh tế nhà nước. Cô nhận được nguồn vốn bổ sung và thúc đẩy mọi người để tạo ra tiết kiệm.

Ban đầu, các ngân hàng tiết kiệm đã được thiết kế với các nhóm thu nhập rất thấp. Do đó, nó được thiết lập kích thước tối đa của một đóng góp của 150 pounds. Điều này cho phép người nghèo để tạo ra một "an ninh đệm" tài chính cho trường hợp khẩn cấp mà cũng là có lợi cho các nhà tư bản nhà nước và lớn, bởi vì nó loại bỏ từ họ sự cần thiết để chăm sóc cho người nghèo, bị bệnh hoặc bị mất việc làm của họ. Với sự khởi đầu của thế kỷ XIX, các ngân hàng tiết kiệm bắt đầu xuất hiện ở nhiều quốc gia châu Âu và ở Hoa Kỳ.

Các ngân hàng tiết kiệm đầu tiên tại Nga

Tôi đã không vượt qua sự bùng nổ này và Đế quốc Nga. Ngân hàng tiết kiệm đầu tiên tại Việt Nam xuất hiện trong năm 1839 bởi sắc lệnh của Hoàng đế. Đây là các khoản tiết kiệm và văn phòng phụ trợ cho nông dân - kể từ khi nhà nước bắt đầu chuẩn bị của mình cho việc bãi bỏ chế độ nông nô.

Năm 1841, một lần nữa theo lệnh của ngân hàng tiết kiệm, thành phố đầu tiên của nhà vua tại Moscow và St Petersburg được mở ra. Thứ nhất, số tiền đóng góp tối thiểu là 50 cent, và tối đa - 300 rúp, và sau đó là những số liệu này đã được tăng lên. Việc đầu tiên của các tổ chức này được tạo ra tại các doanh nghiệp và các dịch vụ công cộng, và bắt đầu mở văn phòng tại văn phòng năm 1880 của Ngân hàng Nhà nước, tại bưu điện và trạm xe lửa.

Bên cạnh đó yêu cầu đặt cọc, ở đây chúng tôi nhận tiền gửi "có điều kiện", tức là trên Đặc biệt, trong điều kiện nhất định, cũng như đóng góp vào chứng khoán. Nhân viên của ngân hàng, do đó, hoạt động như một trung gian giữa công dân và nhà nước. Sau đó, đã có một dịch vụ bảo hiểm nhân thọ của dân số. Ngoài ra, tiền mặt vào cuối thế kỷ XIX đã được cụ trong việc thực hiện các trái phiếu chính phủ, cũng như cho chiến thắng cho vay. Dần dần trở thành một tiền và cho vay tổ chức cho vay đa chức năng.

Tiết kiệm ngân hàng của thời kỳ Xô

Sau cuộc đảo chính vào năm 1917, chính phủ mới công bố các khoản tiền gửi công khai đầu tiên bất khả xâm phạm và các khoản vay của nhà vua - hủy bỏ. Lạm phát dần dần dẫn đến một sự mất giá thực tế của các khoản tiền gửi. Sau khi thế giới thứ nhất và chiến tranh dân sự, nó đã được công bố chính sách kinh tế mới, và một công cụ tài chính mới - Ngân hàng tiết kiệm của Liên Xô.

Các tổ chức này là những phương tiện để cải cách tài chính, nhiệm vụ chính của họ là để bảo vệ tiền lương của người lao động trong thời kỳ lạm phát. Theo thời gian, họ cũng đặt dân số của hàm bảo hiểm. Năm 1925, Chính phủ đã thành lập các ngân hàng tiết kiệm nhà nước của Liên Xô. Họ đã được cung cấp nhiều loại hình tiền gửi, sau khi họ thực hiện các khoản vay của chính phủ và việc bán trái phiếu trúng thầu.

Bởi năm 1933, cả nước có hơn 50 nghìn ngân hàng tiết kiệm. Vào thời điểm Thế chiến II, chính phủ đóng băng các khoản tiền gửi của dân số, và số tiền đã trở nên thiết yếu trong việc đảm bảo khả năng phòng thủ của tiểu bang. Sau khi cải cách tiền tệ chiến tranh và hiện đại hóa ngân hàng tiết kiệm được thực hiện. Sau đó, nhà nước chủ động sử dụng các cơ sở cho vay trong nước từ công chúng.

Khi tình hình kinh tế ở Liên Xô trong 60-70 năm là cụ thể: dân số có tiền, nhưng chi tiêu nó thường không được cho rằng, chính phủ khuyến khích người dân đầu tư tiền của mình vào trái phiếu chính phủ và sự hình thành của các tài khoản tiết kiệm. Sau đó nó nổi lên như một khẩu hiệu phổ biến: "Giữ tiền của bạn trong một ngân hàng tiết kiệm!". Với sự thay đổi của chính sách kinh tế trong những năm 90 là đóng băng thực tế và hủy bỏ một phần tiền gửi. Nhà nước vẫn chi trả tiền đền bù ít ỏi đối với một số lĩnh vực dân số. Cho đến khi kết thúc thủ tục này là không nhìn thấy được.

Tiết kiệm ngân hàng hiện nay

Ngày nay, ở nhiều quốc gia tiếp tục là một hiện tượng tài chính như một ngân hàng tiết kiệm quốc gia. Các tổ chức này là nhằm mục đích thu hút tiền gửi vừa từ công chúng. Tuy nhiên, tiền mặt - đây là một phần rất nhỏ của hệ thống tài chính hiện đại của các nền kinh tế phát triển. Ví dụ, tại Ý, ví dụ, nó hoạt động trong tất cả các ngân hàng 87 tiết kiệm ở Mỹ họ chỉ chiếm vài phần trăm của doanh thu tài chính tổng thể của đất nước. giảm như vậy trong các tổ chức này là kết quả của hệ thống ngân hàng toàn cầu.

các ngân hàng tiết kiệm và độ đặc hiệu của họ

Theo thời gian, trong nhiều quốc gia, các ngân hàng tiết kiệm đã được chuyển đổi thành ngân hàng tiết kiệm. Điều này có nghĩa cho một người dùng đơn giản? Những tổ chức cung cấp dịch vụ hơn. Bạn có thể không chỉ khám phá các loại hình tiền gửi, mà còn để mất tín dụng cho bất kỳ nhu cầu, giải quyết các mục tiêu đầu tư, hoạt động ứng xử với đồng tiền và tài sản có giá trị khác.

Ngân hàng thanh toán và tiền mặt hoạt động, cung cấp các chương trình bảo hiểm. Ngày nay, khái niệm "Ngân hàng tiết kiệm" đang ngày càng tiến gần hơn tới khái niệm "ngân hàng thương mại". Sự khác biệt, về cơ bản, chỉ là những người sáng lập - thường trong các ngân hàng tiết kiệm một trong những người sáng lập hàng đầu của nhà nước.

Sberbank

Tại một thời gian ở Liên Xô, Giám khẩu hiệu tài chính, như chúng ta đã đề cập, là cụm từ: "Giữ tiền của bạn trong một ngân hàng tiết kiệm." Khẩu hiệu này áp dụng cho hiện Sberbank, và không phải không có lý do. Năm 1988, các ngân hàng tiết kiệm nhà nước đã được cơ cấu lại và chuyển thành một Ngân hàng tiết kiệm (Sberbank). Và cho đến bây giờ, mọi người có một ý thức mạnh mẽ rằng nó là một ngân hàng nhà nước, mặc dù ông là 90 tuổi đã trở thành một công ty cổ phần với vốn tư nhân. Nhưng nhà nước vẫn giữ cổ phần của mình trong Sberbank và tích cực hỗ trợ nó, tạo thành một vị như ngân hàng chính của đất nước.

Các loại hoạt động ngân hàng tiết kiệm

Ban đầu, bất kỳ ngân hàng tiết kiệm trung ương chấp nhận tiền gửi từ lợi ích công cộng theo các yêu cầu, sau đó đã có tiền gửi tiết kiệm và việc bán trái phiếu. Hôm nay, các ngân hàng tiết kiệm cũng cung cấp các dịch vụ tiền mặt thanh toán, dịch vụ đổi tiền, dịch vụ tiền gửi, cũng như cho vay và đầu tư. Bên cạnh đó, Ngân hàng tiết kiệm cung cấp dịch vụ thu gom, vận hành với chứng khoán và các tài sản khác, bảo hiểm tiền gửi, cuộc sống và tài sản.

Các chức năng của một ngân hàng tiết kiệm

Chức năng quan trọng nhất để thực hiện việc tiết kiệm ngân hàng, là nâng cao dân số. Trong ý nghĩa này, các ngân hàng tiết kiệm tiếp tục truyền thống này - họ là những công cụ chính để huy động tiết kiệm và kết hợp chúng vào nền kinh tế thực.

Những tổ chức tài chính là một mắt xích quan trọng trong nền kinh tế, vì nó cung cấp sự chuyển động của vốn, cũng như kích thích người dân để tạo ra tiết kiệm, mà cũng đóng một vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính của nhà nước.