Trả lãi. thanh toán lãi suất cố định. trả nợ hàng tháng

Khi có nhu cầu phát hành một khoản vay, điều đầu tiên thu hút sự chú ý cho người tiêu dùng - là lãi suất hay đơn giản hơn, tỷ lệ phần trăm. Và ở đây chúng ta thường phải đối mặt với một sự lựa chọn khó khăn, vì các ngân hàng thường cung cấp không chỉ lãi suất khác nhau, nhưng cũng là một cách khác nhau trả nợ.

Giá và thanh toán - họ là những gì

Có một số loại và hình thức lãi suất cho vay, khác biệt đáng kể với nhau. Người không phải là dành riêng cho những phức tạp của các tổ chức tài chính là khá khó khăn để hiểu được câu hỏi này. Tuy nhiên, một cách độc lập tính toán thanh toán tiền vay và nộp thừa, và chọn các biến thể chấp nhận được hầu hết trả nợ không phải là quá khó khăn. Tất nhiên, nhiều ngân hàng cung cấp để có sự giúp đỡ của máy tính lãi suất, nhưng nó là rất nhiều thú vị để khám phá một mình.

Để bắt đầu là phải biết những gì các mức lãi suất cố định hoặc biến. Các tùy chọn đầu tiên ban đầu được quy định trong hợp đồng và không thay đổi cho đến khi kết thúc nhiệm kỳ của mình, và lần thứ hai liên quan đến một sự thay đổi định kỳ trong lãi suất tùy thuộc vào nhiều yếu tố.

trả lãi được tính toán một cách độc lập loại biến là khó khăn, vì nó là cần thiết để đưa vào tài khoản quá nhiều yếu tố, vì vậy nó sẽ ngự trên một tỷ lệ không đổi.

niên kim

Vì vậy, kêu gọi cùng một lượng chi phí hàng tháng cho thỏa thuận cho vay. Đây là một trong những phổ biến nhất với các phương pháp ngày trả nợ - đối với nhiều khách hàng vay, nó là thuận tiện để thực hiện thanh toán hàng tháng của kích thước bằng nhau. Điều này cho phép bạn lập kế hoạch một cách chính xác ngân sách gia đình, có tính đến trả nợ tài khoản.

trả lãi loại niên kim bao gồm hai thành phần:

• lượng vào việc thanh toán của mình quan tâm;
• có nghĩa là sẽ trả nợ.

Sau một thời gian, tỷ lệ các thành phần này đang dần thay đổi - thành phần lãi giảm, và số tiền đạo để trả nợ gốc, làm tăng. Tổng số tiền thanh toán, tuy nhiên, vẫn không thay đổi.

Như vậy, thanh toán niên kim gây ra một tổng thể nộp thừa lớn hơn một chút. Điều này là do lúc đầu số tiền gốc giảm nhẹ, và lãi được tính trên số dư nợ. Do đó, tỷ lệ chính của lãi phải trả trong đầu. Và sau đó là trả nợ gốc của khoản vay, trong đó đặc biệt chú ý khi cố gắng thanh toán trước.

tính toán ví dụ

Hãy lấy ví dụ, tính toán các khoản thanh toán lãi suất hàng tháng theo dạng cho mượn trong số 600 ngàn. Rúp trong 3 năm ở mức 24% mỗi năm. Trước tiên, bạn cần phải tính toán lãi suất trên khoản vay trong một tháng (n) mà tỷ lệ hàng năm lãi chia cho số tháng trong một năm (kết quả, tất nhiên, chia cho 100, theo phần trăm):

N = 24: 12: 100 = 0.02%

Bây giờ chúng ta tính toán một hệ số niên kim (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - Tỷ lệ% mỗi tháng (trong trăm).

N - số kỳ của sự trưởng thành (bao nhiêu tháng tín dụng được thực hiện).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Tiếp theo, chúng ta cần công thức để tính toán thanh toán niên kim:

M = K x A

K - tổng số tiền của khoản vay.

A - niên kim hệ số.

M = 600.000 x 0,02056 = 12.336 rúp.

Vì vậy, nếu bạn muốn lấy tín dụng vào điều kiện đề xuất, sau đó bạn sẽ phải trả tiền cho 36 tháng đến 12 ngàn. 336 p.

trả tiên tiến

Mặc dù thực tế rằng trong trường hợp này, tiến độ thanh toán theo hợp đồng mượn là tiên đoán ổn định và chính xác trong tự nhiên, với nhiều khách hàng có thể muốn thực hiện đầy đủ các cam kết của họ càng sớm càng tốt. Có vẻ như các tổ chức ngân hàng nên hoan nghênh việc trả nợ sớm các khoản nợ, bởi vì theo cách này nguy cơ vỡ nợ được giảm đáng kể, tuy nhiên, trên thực tế nó không phải là như vậy. Trong trường hợp trả nợ trước hạn của khoản vay ngân hàng mất một phần của số tiền nợ, vì vậy không phải mọi thỏa thuận tín dụng cung cấp cho khả năng này, vì vậy mà thời điểm này nên thảo luận trước khi ký hợp đồng.

Để thay đổi lịch thanh toán niên kim cần phải thông báo cho nhân viên của các tổ chức tín dụng và đưa ra một khoản tiền vượt quá số thanh toán bình thường. nhân viên của ngân hàng trên cơ sở kế hoạch mới này sẽ cho bạn, nó là giá trị để đưa vào tài khoản - tính toán được thực hiện theo cách như vậy mà làm giảm trả lãi cố định, và số của họ sẽ vẫn như cũ.

Lợi ích của việc thanh toán niên kim

Một số có thể nghĩ rằng các niên kim thanh toán trả nợ hoàn toàn không có lợi nhuận nào, trong một số trường hợp nó có thể khác biệt tốt hơn. Đặc biệt là khi bạn phải trả lãi thế chấp - thanh toán khá lâu và rất nhiều số tiền. Ưu điểm là hiển nhiên trong trường hợp này:

• nhận một khoản vay có thể ngay cả với một thu nhập thấp;
• khoản tiền nhỏ góp của thanh toán có thể giảm bớt gánh nặng cho ngân sách gia đình;
• theo thời gian, chi phí cao của khoản vay được cảm thấy ít do lạm phát sẽ mất luật có hiệu lực.

thanh toán khác biệt

Không ít phổ biến ở Nga và kế hoạch trả nợ như vậy, theo đó chi phí lãi vay giảm dần về phía cuối kỳ vay. một hệ thống như vậy được gọi là một khác biệt và cũng bao gồm hai phần:

• cố định - Số tiền đi du lịch để việc trả nợ của khoản vay;
• giảm - lãi vay phát sinh trên số dư nợ;

Theo kết quả của một thực tế là số tiền nợ trả ở nơi đầu tiên, người ta liên tục giảm, và do đó giảm và lãi cộng dồn. Như vậy, thanh toán hàng tháng của bạn theo dạng cho mượn sẽ không còn là một số tiền cố định và sẽ được giảm từ thanh toán để thanh toán.

Nó có giá trị biết rằng nếu bạn chọn một hiệp định vay vốn với khoản thanh toán khác biệt, lãi suất sẽ cao hơn đáng kể và, do đó, bạn phải xác nhận thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ.

đếm

Chúng tôi dành một ít thời gian để tính toán trả lãi khác biệt. Công thức tính số đó là đủ đơn giản.

P = K / N

P - thanh toán.

K - số tiền của khoản vay.

N - số tháng.

Và để tính toán tỷ lệ áp dụng công thức:

O% = x% T / 12

% - số tiền lãi.

Giới thiệu - phần còn lại của dư nợ.

D% - lãi suất hàng năm.

Để có được số tiền thanh toán cuối cùng, thêm tất cả cùng nhau. Như vậy, bằng cách lặp lại những tính toán nhiều lần như bạn có thể cho mình làm cho một lịch trình trả nợ.

Làm thế nào không để làm cho sự lựa chọn sai lầm

Trước khi bạn hoàn thành trình tự, mà một trong những lựa chọn ngân hàng để ký kết một hiệp định vay vốn trị giá tất cả cùng để làm rõ những khía cạnh này cho chính mình:

1. Một đánh giá tỉnh táo thu nhập hàng tháng của họ. Khi đưa ra một khoản vay với một hệ thống khác biệt của ngân hàng trả nợ sẽ đánh giá thu nhập của bạn và tương ứng với số tiền thanh toán đầu tiên, và nó là trong trường hợp này là lớn nhất.
2. Lên kế hoạch khả năng cứu chuộc sớm - khi tính toán các khoản thanh toán niên kim nó có ý nghĩa duy nhất trong đầu của kỳ hạn trả nợ, về phía cuối của lãi đã trả và sẽ làm giảm tổng số tiền nộp thừa sẽ không thành công. Vì vậy, nếu bạn có kế hoạch để trả nợ trước thời hạn - đó là tốt hơn để ban hành trả nợ một cách khác biệt.
3. Hãy tận hưởng sự tiện lợi của việc trả nợ. Khi cho vay tiêu dùng cho nhu cầu trong nước, bạn sẽ muốn nhanh chóng nói lời tạm biệt với nợ, nhưng lãi suất thế chấp khác biệt có thể không khả thi.

phần kết luận

Vì vậy, chúng ta hãy tóm tắt lại. cách biệt hoàn trả nên chọn những người:

• Nó làm cho ra một khoản vay trong một thời gian dài và đang có kế hoạch để có một khoản tiền lớn;
• Nó có nghi ngờ về tình hình tài chính ổn định lâu dài, nhưng đồng thời xử lý khoản vay là khá tự tin vào khả năng của họ;
• Ông muốn giảm thiểu số thanh toán vượt mức trên khoản vay;
• Nó có kế hoạch trả nợ càng nhanh càng tốt.

trả lãi cố định - sự lựa chọn tốt nhất cho:

• vay những người không thể lúc đầu để làm cho một số tiền lớn;
• những khách hàng mà hàng tháng thu nhập không cho phép giá trị để thực hiện các khoản thanh toán đầu tiên cho tín dụng với một lịch trình khác biệt;
• những người đã thực hiện một khoản vay một chút và một thời gian ngắn;
• khách hàng tìm cách lập kế hoạch ngân sách, dựa vào một số tiền cố định của việc thanh toán khoản vay.

Ngay sau khi các ngân hàng cung cấp cho bạn một lựa chọn cẩn thận xem xét cả hai lựa chọn, một đánh giá đúng đắn về khả năng của họ. Yêu cầu nhân viên ngân hàng có sẵn để giải thích cho bạn, làm thế nào sẽ được tính toán thanh toán trong tương lai. Bạn cũng có thể in ra cả hai lựa chọn và cẩn thận kiểm tra chúng trong một môi trường gia đình thoải mái, cân nhắc những ưu và nhược điểm. Sau đó, bạn có thể chắc chắn về sức khỏe tài chính của mình.