Danh sách đen các ngân hàng của Nga

Trong sáu tháng vừa qua, cộng đồng ngân hàng Nga đã sốt ruột: một trong những chủ đề chính thảo luận là các ngân hàng trong danh sách đen. Danh sách này là gì và tổ chức đó đe dọa như thế nào để có được vào danh sách như vậy?

Danh sách đen đầu tiên của các ngân hàng xuất hiện gần 10 năm trước, cụ thể là vào mùa hè năm 2004. Sau đó, Ngân hàng Trung ương tiến hành một trong những công ty toàn cầu đầu tiên của mình để "làm sạch" ngân hàng trong nước từ những người chơi vô đạo đức. Danh sách đen trong mạng đã làm tăng sự không tin tưởng lẫn nhau trong thị trường cho vay liên ngân hàng, dẫn đến sự sụt giảm thanh khoản của một số ngân hàng nhỏ và vừa. Do đó, một số tổ chức đã mất giấy phép, nhưng cơ quan quản lý đã kiểm soát được tình hình và ngăn chặn tình trạng phá sản.

Trái cây của trí tưởng tượng

Vào giữa tháng 11 năm 2013, có một làn sóng đầu tiên của những tin đồn và những lo ngại về sự ổn định của một số tổ chức tín dụng. Trưởng ban Ngân hàng Trung ương Elvira Nabiullina trong tất cả các cuộc phỏng vấn đã bác bỏ thông tin đó và không kiềm chế, lặp lại rằng cơ quan quản lý không biên dịch bất kỳ tờ điểm dừng nào. Cùng một vị trí này đã được Hiệp hội các ngân hàng Nga, mà từ chối thừa nhận sự tồn tại của danh sách đen.

Quản lý của Ngân hàng Trung ương và ARB giải thích sự xuất hiện của những thông tin đó bằng những sự kiện cạnh tranh không lành mạnh trong ngành ngân hàng, phản ứng có thể xảy ra từ các khách hàng lớn của các ngân hàng tiến hành hoạt động rửa tiền, cũng như mong muốn của một số lớn người vay không trả lại khoản vay lớn sau khi thu hồi giấy phép.

Mùa đông-2014: thời gian để mất ngân hàng

Công việc giải thích đã cho kết quả nhất định, nhưng phần lớn người Nga mỗi sáng bắt đầu bằng cách tìm kiếm thông tin về các ngân hàng xuất hiện trong danh sách đen vào thời điểm hiện tại. Mặc dù hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiện nay , một số nhà đầu tư muốn rút tiền tiết kiệm từ các tổ chức tiềm năng có vấn đề. Những người đứng đầu các công ty có tài khoản thanh toán với các ngân hàng đã rơi vào danh sách nhân bản, cũng thích rút tiền từ họ.

Chẳng bao lâu các ngân hàng, ghi nhớ câu nói nổi tiếng rằng tiền yêu sự im lặng, đã ngừng bình luận về chủ đề của các danh sách đen hoàn toàn. Nếu các nhà báo có thể nhận được thông tin về vấn đề này, thì nó rất keo kiệt và mâu thuẫn.

Thuật ngữ chung của các chuyên gia đã được giảm xuống các biểu hiện cổ điển: "Hãy sống - chúng ta sẽ thấy." Cụ thể, Igor Ilyukhin, người phát ngôn của SMP Bank, trong một cuộc phỏng vấn với Bankir.ru cho biết cá nhân anh ta có 3 danh sách đen, trong đó có cả tổ chức có giấy phép số 1481, tức là "Sberbank Nga ".

Một chút về tính xác thực của thông tin

Cần lưu ý rằng một số ngân hàng được liệt kê trong danh sách đen sau đó đã mất giấy phép của họ. Một danh sách như vậy, gồm 48 tổ chức, đã được ban hành vào ngày 4 tháng 12 năm 2013. Từ thời điểm đó đến cuối quý I năm 2014, giấy phép đã được thu hồi từ 12 ngân hàng nằm trong danh sách. Trong số những người "chết sớm":

• Tháng 12 năm 2013 - "Ngân hàng Tài chính Dự án", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensky", "Askold".
• Tháng 1 năm 2014 - "Ngân hàng của tôi".
• Tháng 2 năm 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Tháng 3 năm 2014 - "Nga Land Bank", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Do đó, thông tin về tình hình tài chính xấu và khả năng thu hồi giấy phép cho một phần tư các tổ chức tín dụng từ danh sách đen đã được xác nhận chỉ trong vòng bốn tháng. Có thể là danh sách đen nói trên của các ngân hàng Nga đã được soạn thảo trên cơ sở thông tin nội bộ có sẵn cho các tác giả của nó. Có thể đó là kết quả của việc phân tích kỹ lưỡng các chỉ số hoạt động cơ bản của 50 tổ chức tín dụng trong nước. Trong trường hợp này, người ta chỉ có thể chiêm ngưỡng số lượng công việc đã làm và tính hợp lệ của các kết luận rút ra.

Tổ chức giám sát hoạt động của ngân hàng ...

Ngân hàng Trung ương (dưới luật Liên bang số 86-FZ) giám sát các ngân hàng, chính sách tài chính và cho vay của họ, và giám sát các hoạt động đáng ngờ của tổ chức và khách hàng. Theo yêu cầu của cơ quan quản lý, tất cả các ngân hàng gửi cho Ngân hàng Trung ương một báo cáo về các giao dịch được thực hiện, và làm đúng thời gian và thường xuyên.

Ngân hàng Trung ương thường xuyên kiểm tra tất cả các tổ chức tín dụng. Hơn nữa, kiểm toán toàn diện của bất kỳ ngân hàng được thực hiện ít nhất một lần mỗi 3 năm. Trong quá trình kiểm tra này, quy mô và cấu trúc của tài sản và nợ của tổ chức tín dụng, các hệ số đặc biệt cho tính ổn định của nó được phân tích cẩn thận. Ngoài việc tích hợp, cũng có kiểm tra theo chủ đề, mà đôi khi xảy ra vài lần một năm.

Ngoài việc giám sát của Ngân hàng Trung ương, Rosfinmonitoring - trong khuôn khổ thực hiện các yêu cầu của luật 115-FZ - nhận hàng chục ngàn tin nhắn từ các ngân hàng mỗi ngày về hoạt động của họ có thể có tính chất nghi vấn. Nó không phải là hoàn toàn rõ ràng mục đích của tất cả các thông tin này được thu thập nếu nó không tiếp tục tạo thuận lợi cho việc áp dụng các biện pháp phù hợp với các tổ chức tín dụng vi phạm các yêu cầu của pháp luật.

... và kết quả của nó

Có ý kiến cho rằng các ngân hàng nằm trong danh sách đen, vì một số lý do tại Ngân hàng Trung ương về kiểm soát đặc biệt. Trên thực tế, tình hình tài chính thực của từng ngân hàng cụ thể là đối với các chuyên gia của cơ quan quản lý khá minh bạch và dễ hiểu. Trong trường hợp này, không thể thay đổi nó trong bất kỳ cách nào đáng kể trong một thời gian ngắn. Có thể, dựa vào thông tin nhận được, Ngân hàng Trung ương có thể tổng hợp danh sách đen của các ngân hàng, thường rơi vào các tổ chức cần tăng cường giám sát hoạt động của họ.

Ngân hàng Trung ương có toàn bộ các công cụ giúp cải thiện hiệu suất của tổ chức tín dụng và ngăn ngừa sự phá sản, với việc thu hồi giấy phép ngân hàng - đây là biện pháp khắc nghiệt nhất. Do đó, mỗi trường hợp như vậy là một khuyết điểm của các chuyên gia của lãnh đạo lãnh thổ của "Ngân hàng Trung ương".

Ngân hàng trung ương kêu gọi báo cáo không đáng tin cậy, các chính sách tín dụng có rủi ro cao cũng như việc không tuân thủ các quy định về các hoạt động điều chỉnh hoạt động của họ.

Các hành động dự đoán được của các nhà đầu tư không thể đoán trước được

Cần lưu ý rằng danh sách đen các ngân hàng được công bố rộng rãi (2014) do sự xuất hiện của nó đã góp phần làm tăng cạnh tranh không lành mạnh. Đặc biệt, nhân viên của một số tổ chức tín dụng hàng đầu đã thúc giục khách hàng chuyển tiền từ ngân hàng bị cáo buộc trong danh sách để thu hồi giấy phép.

Việc nhà quản lý không muốn trả lời câu hỏi làm thế nào để tìm ra danh sách đen các ngân hàng, cũng như việc thiếu thông tin đáng tin cậy về tình hình thực tế của các tổ chức tín dụng tham gia vào nó đã dẫn đến việc chuyển khoản tiền gửi lớn của công dân sang các ngân hàng có sự tham gia của nhà nước. Chỉ trong quý IV năm 2013 khối lượng tiền gửi của công dân trong "Ngân hàng Tiết kiệm" tăng 7,8%, trong ngân hàng "VTB" - 4,7%.

Các tiêu chí đánh giá ý nghĩa

Cho dù có bất kỳ ngân hàng cụ thể nào trong danh sách đen của Ngân hàng Trung ương, hay đó là một công ty khác đã lấy cảm hứng từ thị trường từ các đối thủ cạnh tranh, thì không còn quan trọng nữa. Nhưng việc biên soạn danh sách "trắng" đã được chính thức công bố.

Vào cuối năm 2013, Ngân hàng Trung ương đã xây dựng các tiêu chí, theo đó các ngân hàng được gọi là hệ thống quan trọng sẽ được xác định. Các tiêu chí chính đề nghị xem xét quy mô tài sản, hoạt động trên thị trường liên ngân hàng (riêng với tư cách là người cho vay và người đi vay), cũng như số tiền gửi cá nhân.

Trên cơ sở các chỉ số này, một "kết quả tổng quát được tính toán" được tính toán, giá trị đó cho thấy mức độ quan trọng của ngân hàng đối với hệ thống ngân hàng Nga. Danh sách hàng năm sẽ bao gồm các tổ chức tín dụng có "kết quả tổng hợp" sẽ vượt quá 0,6.

Danh sách trắng

Các đối thủ chính trong danh sách các tổ chức tín dụng quan trọng có hệ thống sẽ là ngân hàng nhà nước: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank và các ngân hàng khác. Danh sách này có thể bao gồm các ngân hàng tư nhân lớn như Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank và Ngân hàng Moscow. Rõ ràng, sự hiện diện trong danh sách "trắng" giúp cho tổ chức tín dụng dễ dàng tiếp cận các nguồn lực của chính phủ, đặc biệt là vay vốn từ Ngân hàng Trung ương và tham gia đấu giá quyền đặt cọc của các công ty nhà nước và các tổng công ty nhà nước.

Mặt khác, việc đưa vào danh sách như vậy có nghĩa là sự chú ý của nhà quản lý đối với các hoạt động do các tổ chức thực hiện. Có ý kiến cho rằng một số ngân hàng tư nhân sẽ thích giảm bớt hoạt động kinh doanh, để tránh sự chú ý quá mức của Ngân hàng Trung ương.

Yêu cầu mới đối với độ tin cậy của các ngân hàng làm việc với quỹ công

Vào cuối tháng 3 năm nay, Bộ Tài chính và Chính phủ Liên bang Nga có ý định sửa đổi danh sách các ngân hàng, trong đó các tập đoàn nhà nước sẽ được phân bổ ngân quỹ của họ trong tương lai. Theo dự thảo của Ngân hàng Nga, các công ty nhà nước sẽ chỉ có thể đặt tiền tạm thời miễn phí tại các tổ chức có mức xếp hạng dài hạn không thấp hơn BBB (theo Fitch hay Standard & Poor's) hoặc Baa3 (theo Moody's) theo các điều khoản của tiền gửi đặt.

Các ngân hàng Nga phản ứng với sự đổi mới với sự nhiệt tình ít ỏi, coi nó như một công ty khác với mục đích bổ sung danh sách đen các ngân hàng không chính thức của các tổ chức tín dụng vì các lý do nhất định không có xếp hạng từ các cơ quan này. Ý kiến chung của cộng đồng ngân hàng được thể hiện trong một cuộc phỏng vấn với tờ báo Izvestia của đại diện của FBK là Roman Koenigsberg. Theo ông, ý tưởng đặt ngân sách nhà nước vào các ngân hàng đáng tin cậy nói chung là hợp lý và đúng đắn, nhưng việc sử dụng xếp hạng quốc tế làm tiêu chuẩn đánh giá chính phần lớn gây tranh cãi.

Các tính năng của việc tổng hợp xếp hạng

Xếp hạng dài hạn của các cơ quan tạo thành "ba lớn" chỉ có 78 ngân hàng trong nước. Và xếp hạng quốc tế chủ yếu là chủ quan, họ tính đến tình hình chính sách đối ngoại chứ không phải là tình trạng thực tế của các vấn đề trong tổ chức tín dụng. Các cơ quan - dưới sức ép của các cấu trúc phương Tây nhất định - có thể rút bất cứ lúc nào xếp hạng của họ, điều này sẽ gây khó khăn đáng kể cho các ngân hàng Nga tham gia vào các chương trình của nhà nước.

Việc thắt chặt kế hoạch yêu cầu xếp hạng của các tổ chức tín dụng sẽ làm giảm số lượng người tham gia đấu giá tiền gửi khoảng một nửa rưỡi. Theo một số ước tính của các chuyên gia, khoảng ba chục ngân hàng cuối cùng sẽ được nhận vào các cuộc đấu giá như vậy. Rõ ràng là các tổ chức đã bỏ qua cuộc đấu tranh giành các nguồn lực của nhà nước sẽ tự động tạo ra một "Danh sách đen các ngân hàng-2014".

Tiếp theo là gì?

Trong quý II năm 2014, theo dự báo của các chuyên gia, tốc độ "lau dọn" của thị trường ngân hàng sẽ giảm đi một chút, nhưng công việc để xác định các tổ chức vấn đề sẽ tiếp tục. Ví dụ: vào ngày 17 tháng 4, hai ngân hàng khu vực khác bị tước giấy phép: Dagestan Caspian và Bashkir AF Bank. Cần lưu ý rằng các tổ chức tín dụng này không nằm trong danh sách đen của các ngân hàng vì họ chiếm tỷ lệ thấp trong xếp hạng và những vấn đề chính chỉ bắt đầu vào năm 2014. Theo một số ước tính của chuyên gia, trong năm 2014 khoảng 50 ngân hàng sẽ mất giấy phép.